Jak długo trwa naprawa historii kredytowej?

Decydując się na naprawę historii kredytowej, bardzo często zależy nam na czasie. Chcemy, żeby  nasza historia stała się pozytywna w mgnieniu oka, a banki bez najmniejszego problemu udzieliły nam kredytu na najlepszych warunkach. Czy w rzeczywistości jest to tak naprawdę możliwe, czy jednak musimy poczekać dłużej oraz dołożyć wszelkich starań, aby podwyższyć scoring kredytowy i znowu mieć możliwość korzystania z dostępnych na rynku usług bankowych i finansowych.

Napraw historię kredytową

Warto zaznaczyć, że ostateczny termin, w którym można dokonać pełnej naprawy historii kredytowej, może być różny w zależności od konkretnego przypadku i jest uzależniony od wielu czynników. Przed skorzystaniem z profesjonalnej naprawy po raz pierwszy klient otrzymuje plan działań, którego należy przestrzegać, żeby odzyskać wiarygodność kredytową i podwyższyć swój scoring kredytobiorcy.

Czytaj więcej przydatnych artykułów z kategorii "Historia kredytowa"

W naszym artykule odpowiemy na nurtujące wszystkich kredytobiorców pytanie, a mianowicie: jak długo potrwa naprawa historii kredytowej oraz kiedy po naprawie historii można znowu zaciągać kredyty i pożyczki? Przeanalizujemy również sytuacje, w których kredytobiorcy potrzebują więcej czasu i wysiłku dla polepszenia swojej historii kredytowej, a także te, w których nie wymaga ona dużo czasu, a tylko jednorazowego skorzystania z usługi profesjonalnej naprawy historii kredytowej.

Od czego zależy termin naprawy historii kredytowej?

Długość procedury naprawy historii kredytowej może być różna w zależności od indywidualnej sytuacji każdego kredytobiorcy. W niektórych przypadkach może ona zająć od roku do nawet kilku lat, a w innych można jej dokonać nawet w ciągu kilku tygodni. Jak zrozumieć, że naprawa historii kredytowej potrwa długo? Należy ocenić kilka zasadniczych czynników, które decydują o tym, ile wysiłku dołożysz, żeby znowu stać się pożądanym klientem instytucji bankowych i pożyczkowych. Na termin naprawy historii kredytowej wpływają takie czynniki: 

• liczba aktualnych zadłużeń; 
• liczba zobowiązań, które zostały przeterminowane w przeszłości; 
• rodzaj zobowiązań finansowych, które posiadał/posiada klient;
• ogólna ocena doświadczenia klienta w zakresie zaciągania kredytów;
• liczba skutecznie zaciągniętych i zwróconych kredytów i pożyczek;
• liczba odrzuconych wniosków o kredyt lub pożyczkę.

Im więcej aktualnych lub byłych zadłużeń, a także im niższą ocenę scoringową posiada klient, tym dłuższy będzie czas naprawy jego historii kredytowej. W przypadku, kiedy ogólna ocena zdolności kredytowej klienta nie jest zła, a historia kredytowa zawiera tylko jeden albo niewiele wpisów negatywnych, naprawa może przebiegać bardzo szybko.

Napraw historię kredytową

Należy mieć na uwadze, że nie istnieje standardowy termin, w którym realizowana jest naprawa historii kredytowej. Najczęściej cały ten proces i jego skutki są uzależnione od indywidualnej sytuacji konkretnego kredytobiorcy, jego wcześniejszych doświadczeń, a nawet podejścia do naprawy historii kredytowej. Niekiedy potrzebne jest bowiem kompleksowe podejście do kwestii ulepszenia historii kredytowej. Innym razem wystarczy natomiast nawet jeden wpis do BIK o zaciągniętej i zwróconej przed terminem pożyczce, żeby nadal móc w pełni korzystać z usług kredytowych.

Czytaj również: Mity dotyczące naprawy historii kredytowej. Jakie są fakty?

Długotrwała naprawa historii kredytowej

W najbardziej skomplikowanych sytuacjach, kiedy historia kredytowa klienta jest oceniana naprawdę nisko, proces naprawy staje się naprawdę długotrwały i składa się z kilku etapów: 

• Pierwszy etap polega na dokładnej analizie historii kredytowej klienta, jego wcześniejszych zobowiązań oraz ich spłaty, a także aktualnych długów (jeżeli są).
• Drugi etap polega na stworzeniu planu naprawy historii kredytowej, może on zawierać nie tylko profesjonalną usługę automatycznej naprawy, ale też inne aspekty, takie jak zarządzanie budżetem domowym, spłacenie zobowiązań i długów, konsolidacja chwilówek, zwiększenie zarobków etc.
• W trzecim etapie klient może zdecydować się na skorzystanie z oferty naprawy historii kredytowej. Warto mieć na uwadze, że im większa będzie kwota pożyczki w ramach oferty oraz im dłuższy termin jej spłaty, tym efektywniejsza poprawa historii kredytowej. 
• Czwarty etap naprawy historii kredytowej przewiduje, że klient podejmie samodzielne kroki w tym zakresie lub ewentualnie skorzysta z usług doradcy finansowego, żeby uregulować bieżące zobowiązania i zaplanować własny budżet.

Warto mieć na uwadze, że jeden pozytywny wpis do BIK o pożyczce w wysokości 5000 złotych, udzielonej w terminie do 12 miesięcy, może pojawić się dopiero po roku (licząc od dnia skorzystania z usługi). Klient ze złą historią kredytową może potrzebować kilku takich zapisów, a na pewno więcej niż jeden. W międzyczasie warto też zadbać o ogólną kondycję budżetu domowego. Dopiero po tym, jak historia kredytowa klienta będzie zawierać więcej pozytywnych niż negatywnych wpisów, można uznać, że została ona w pełni naprawiona. 

W każdym oddzielnym przypadku – w zależności od tego ile negatywnych wpisów posiada klient w swojej historii kredytowej – może on potrzebować większej lub mniejszej liczby profesjonalnych napraw, które skutkują pozytywnym wpisem do historii w BIK. Długość całej procedury naprawy od początku do końca jest uzależniona tylko i wyłącznie od początkowej kondycji historii kredytowej klienta.

Szybka naprawa historii kredytowej

Nie oznacza to jednak, że procedura naprawy historii kredytowej zawsze musi być długotrwała. Zdarza się, że klienci ulepszają swoją historię i podwyższają ocenę scoringową bardzo szybko – dosłownie w ciągu kilku tygodni, a nie lat. W jakich przypadkach jest to możliwe? Oczywiście wtedy, kiedy początkowo historia nie jest tak bardzo zła i nie zawiera dużej liczby negatywnych wpisów. 

Dla przykładu – w sytuacji, kiedy klient raz w życiu przeterminował spłatę pożyczki i w związku z tym posiada negatywny zapis w BIK, to może on skorzystać z naprawy, która trwa maksymalnie 35 dni i gwarantuje pozytywny wpis do historii kredytowej o pożyczce na kwotę od 500 do 2000 złotych, udzielonej na okres do 35 dni. Oczywiście im większa będzie kwota takiej pożyczki, tym bardziej wiarygodny jest klient w oczach kredytodawców, którzy podejmują decyzję o tym, czy można mu udzielić kolejnych zobowiązań. 

Napraw historię kredytową

Zdarza, że dla całkowitej naprawy historii kredytowej i podniesienia scoringu, klient musi skorzystać z krótkoterminowej pożyczki dwukrotnie. Naprawa może wówczas potrwać do 2 miesięcy, a to i tak nie jest długo. 

Kiedy po naprawie historii kredytowej można zaciągać kredyt?

Wszystko zależy od wyników pierwszej i każdej kolejnej naprawy historii kredytowej. Jeżeli po uzyskaniu pozytywnego zapisu w BIK uznasz, że Twoja historia jest wystarczająco pozytywna, żeby ubiegać się o kredyt lub pożyczkę, to już po 35 dniach możesz składać wniosek do wybranej instytucji. Nie ma jednak gwarancji, że nie zostanie on odrzucony, jeżeli Twoja historia w ocenie wybranego banku lub firmy pożyczkowej nadal nie będzie dobra. 

Skorzystanie z kredytu będzie zatem możliwe dopiero po pojawieniu się nowych pozytywnych zapisów w BIK, które nowy kredytodawca będzie mógł sprawdzić, żeby upewnić się, że kredytobiorca jest wystarczająco wiarygodny dla zaciągnięcia kolejnego zobowiązania.

Poniżej przedstawiamy przykładowy schemat naprawy historii kredytowej aż do momentu uzyskania możliwości zaciągnięcia nowego kredytu lub pożyczki.