5 kroków od złej historii kredytowej do wysokiej zdolności kredytowej

Bardzo często historia kredytowa klientów staje się powodem odrzucenia wniosków o kredyt hipoteczny, na samochód, biznes lub każdy inny rodzaj kredytu bankowego. Ponadto zła historia kredytowa uniemożliwia nawet zaciągnięcie chwilówki. Klient jest wówczas postrzegany jako niewiarygodny kredytobiorca, a zatem żaden bank czy instytucja parabankowa nie chce z nim współpracować. 

Przygotowaliśmy dokładną instrukcję, dzięki której szybko i skutecznie poprawisz swoją historię BIK i będziesz mógł korzystać ze wszystkich dostępnych ofert finansowych na rynku. 

Napraw historię kredytową

Czym jest historia kredytowa?

Historia kredytowa osoby fizycznej zawiera wszystkie informacje, dotyczące jakichkolwiek dotychczasowych zobowiązań finansowych tej osoby – w tym kredytów, pożyczek, kar i mandatów, niespłaconych rachunków oraz limitów kart kredytowych. Jest ona zatem podstawą oceny zdolności i wiarygodności kredytowej osoby. 

Biuro Informacji Kredytowej w Polsce gromadzi informacje o kredytowych doświadczeniach klienta – zarówno tych pozytywnych (na przykład wzięcie pożyczki pozabankowej i jej terminowa spłata), jak i negatywnych (wszelkie niespłacone długi, przeterminowane raty kredytowe i chwilówki, a także kary i mandaty, które nie zostały zapłacone na czas). 

Jeżeli zatem instytucja finansowa, która podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu, dostrzega, że negatywnych informacji o kredytobiorcy jest znacznie więcej niż tych pozytywnych, to najczęściej postanawia odrzucić wniosek. 

Chcesz ulepszyć historię kredytową, ale masz długi?  Przeczytaj więcej przydatnych artykułów, żeby szybko i skutecznie pozbyć się długów raz na zawsze.

Przejdź 5 prostych kroków dla poprawy swojej historii kredytowej, żeby otrzymać wymarzony kredyt lub pożyczkę w dowolnej instytucji. 

Krok 1 – dokonaj analizy

Poddaj dokładnej analizie wszystkie swoje wcześniejsze zobowiązania. Stwórz 2 listy, do których wpiszesz każde swoje pozytywne i negatywne doświadczenie jako kredytobiorcy. Na przykład:

Żeby nie zapomnieć o poszczególnych zobowiązaniach, a także przeprowadzić pełną oraz dokładną analizę, należy samodzielnie sprawdzić swoją historię kredytową w BIK. Można to zrobić online i całkowicie za darmo z poziomu własnego laptopa. Instrukcję krok po kroku można znaleźć w artykule Jak sprawdzić BIK za darmo i co znajdziemy w darmowym raporcie o sobie?.

Krok 2 – pozbądź się drobnych długów

Poprawę swojej historii kredytowej należy zacząć od pozbycia się drobnych długów. Kiedy masz już pod ręką listę wszystkich aktualnych zobowiązań, warto najpierw wywiązać się z tych, które możesz spłacić natychmiast. Na przykład kara w wysokości 200 złotych lub 500 złotych niespłaconej dotąd chwilówki. Oczywiście, żeby pozbyć się większych długów, będziesz potrzebował więcej czasu, oszczędności i precyzyjnego planu działań.

Krok 3 – nakreśl plan działań

Stwórz plan finansowy, zgodnie z którym będziesz mógł skutecznie spłacić największe zobowiązania (na przykład kredyt mieszkaniowy). Na tym etapie należy:

• realnie ocenić swoje aktualne oszczędności; 
• ocenić miesięczne dochody i wydatki;
• wyznaczyć dodatkowe możliwości oszczędzania pieniędzy;
• pomyśleć nad dodatkowym źródłem dochodu. 

Jeżeli istnieje taka możliwość, warto skorzystać z usług doradcy finansowego, który zapewni Ci bezpieczeństwo finansowe w każdej sytuacji. Więcej o tym, kim jest doradca finansowy i czy warto korzystać z jego usług, w naszym artykule. 

Krok 4 – skorzystaj z profesjonalnej naprawy historii kredytowej

Jest to niedrogi – a jednocześnie efektywny – sposób szybkiej naprawy złej historii kredytowej i podwyższenia własnej zdolności kredytowej. Na czym to polega? Otóż jeżeli masz kilka aktualnych zobowiązań, które psują Twoją historię kredytową, składasz wniosek o naprawę historii online i czekasz na wyniki. Przykładowo – jeżeli masz jedną niespłaconą pożyczkę lub ratę kredytową, to potrzebujesz jednej poprawy historii kredytowej. 

Napraw historię kredytową

Krok 5 – zachowaj wysoką wiarygodność finansową

Po naprawieniu Twojej historii kredytowej zadbaj o to, żeby w przyszłości jej znowu nie zepsuć. W tym celu należy pamiętać o następujących zasadach:

• unikaj zbyt wysokich kwot kredytów i pożyczek, których w przyszłości nie będziesz w stanie spłacić;
• nie składaj wielu wniosków o kredyt/pożyczkę w różnych firmach i instytucjach jednocześnie;
• spłacaj wszystkie zobowiązania finansowe na czas – jeżeli masz problem z zapamiętywaniem terminów, wpisuj je do kalendarza elektronicznego i włącz przypomnienia, a jeżeli możesz ustaw opcję automatycznego pobierania opłat z karty płatniczej;
• zadbaj o ciągłość zatrudnienia – bardzo ważnym wskaźnikiem wysokiej wiarygodności kredytowej klienta jest stałe zatrudnienie i regularne miesięczne dochody.

Napraw historię kredytową