Mity dotyczące naprawy historii kredytowej. Jakie są fakty?

Naprawa historii kredytowej – jak i samo pojęcie historii kredytowej – jest stosunkowo nowym zjawiskiem, o którym w ostatnim czasie mówi się jednak coraz częściej. Zarówno osoby, które mają bogate doświadczenie w zakresie zaciągania i spłaty zobowiązań finansowych, jak i te, które nigdy wcześniej nie zaciągały kredytów, zastanawiają się nad szeregiem kwestii, dotyczących historii kredytowej oraz jej naprawy. Wszyscy dobrze wiemy, że pozytywna historia kredytowa daje więcej możliwości i otwiera przed nami nowe horyzonty. Bywa, że odgrywa ona decyzyjną rolę w kreowaniu naszej przyszłości i życia. Posiadając dobrą historię kredytową, możemy sobie pozwolić na zakup mieszkania, elektroniki, rozpoczęcie własnej działalności, podróż marzeń, zmianę branży, w której pracujemy, podjęcie studiów etc. Chodzi zatem o nieograniczone możliwości finansowe, które zyskujemy przy współpracy z instytucjami bankowymi. Z kolei o tym, czy zechcą one z nami współpracować, zadecyduje nasza historia kredytowa oraz ocena, której zostaniemy poddani jako kredytobiorcy. 

Napraw historię kredytową

Czytaj więcej przydatnych artykułów z kategorii "Historia kredytowa"

Mit 1. Z naprawy historii kredytowej warto korzystać tylko, gdy jest się zadłużonym 

Przeważa opinia, że naprawa historii kredytowej jest przydatną usługą tylko w przypadku, gdy osoba posiada czarną historię kredytową, a także aktualne zadłużenia. Korzystając z opcji naprawy, można nieco rozjaśnić wizerunek kredytobiorcy i odzyskać zaufanie banków. 

Prawda

W rzeczywistości naprawy historii kredytowej potrzebują nie tylko dłużnicy. Bardzo często tego rodzaju usługa jest przydatna dla osób, które posiadają jakiekolwiek nieuregulowane zobowiązania finansowe. Jeżeli zaś klient posiadał kiedykolwiek w przeszłości przeterminowane raty, pożyczki lub chwilówki, które obecnie są już spłacone, to opcja naprawy historii kredytowej też będzie dla niego bardzo przydatna. 

Co więcej – jest to również idealne rozwiązanie dla kredytobiorców z czystą historią kredytową. Bardzo często banki odmawiają udzielenia kredytu lub oferują gorsze warunki kredytowe ze względu na brak doświadczenia kredytowego u klienta. Jeżeli nigdy w życiu nie zaciągałeś kredytów lub pożyczek, to nie jesteś pożądanym klientem instytucji bankowych. Z kolei naprawa historii kredytowej pozwoli Ci uzyskać realne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej i innych bazach, które potwierdzą Twoje doświadczenie jako kredytobiorcy. Podsumowując; naprawa historii kredytowej jest potrzebna osobom, które:

• posiadają zadłużenia; 
• posiadają nieuregulowane zobowiązania finansowe;
• w przeszłości przeterminowały spłatę zobowiązań; 
• mają zupełnie czystą historię kredytową, która świadczy o braku doświadczenia kredytowego; 
• posiadają pozytywną historię kredytową, ale chcą uzyskać jeszcze lepsze warunki kredytowania.

Czytaj również: 5 kroków od złej historii kredytowej do wysokiej zdolności kredytowej

Mit 2. Usługa naprawy historii kredytowej przewiduje zaciągnięcie realnej pożyczki i jej zwrot

Czasem klienci, decydując się na skorzystanie z usługi naprawy historii kredytowej, liczą na realne pieniądze, które mogą wykorzystać we własnym zakresie, a następnie zwrócić przed terminem, żeby ulepszyć własną historię kredytową i podwyższyć scoring.  

Prawda

Nie warto mylić naprawy historii kredytowej z zaciąganiem realnej pożyczki. Proces naprawy historii kredytowej nie przewiduje udzielenia klientowi chwilówki i możliwości wykorzystania pożyczonych środków we własnym zakresie. Należy rozróżniać chwilówkę i naprawę historii kredytowej. W ramach tej drugiej usługi klient nie pożycza środków, a tylko płaci za ulepszenie historii i pozytywne wpisy o spłaconych zobowiązaniach w bazach kredytobiorców, w tym również w BIK-u.

Mit 3. Pożyczki nie wpływają na historię kredytową

Dużo osób uważa, że jeżeli chodzi o historię kredytową, to na jej kształtowanie się mają wpływ tylko i wyłącznie kredyty bankowe. Jakiekolwiek inne doświadczenie – związane z zaciąganiem i spłatą pożyczek oraz chwilówek pozabankowych – nie ma natomiast żadnego wpływu, ponieważ nie są to kredyty. 

Prawda

Historia kredytowa kredytobiorcy zawiera wszystkie informacje o jego zobowiązaniach finansowych (przeszłych i aktualnych). Ponadto pożyczki i chwilówki – mimo że nie są zaciągane w bankach – to i tak stanowią jedną z najpopularniejszych form kredytowych. Różnią się jedynie wysokością kwoty, która z reguły jest dosyć ograniczona i znacznie niższa w porównaniu do kredytów bankowych, a także terminem spłaty – chwilówki są udzielane tylko „na chwilę”, a więc najczęściej pożyczkobiorca powinien je spłacić w terminie od 30 do 65 dni. 

Otóż chwilówki mają wpływ na historię kredytową – zarówno pozytywny (w przypadku, gdy klient spłaca je terminowo lub przed terminem), jak i negatywny (jeżeli zostaną przeterminowane).

Napraw historię kredytową

Mit 4. Historię kredytową mogą sprawdzić tylko te banki, w których klient posiada konto

Kredytobiorcy myślą, że ich historię kredytową mogą weryfikować tylko te instytucje, które posiadają specjalny dostęp oraz ich dane bankowe. W związku z tym sprawdzenie historii kredytowej na etapie składania przez nich wniosku o kredyt lub pożyczkę nie jest możliwe.

Prawda

Żeby sprawdzić historię kredytową osoby fizycznej nie są potrzebne specjalne dostępy i dane. Wystarczą dane osobowe klienta, dzięki którym można dokonać weryfikacji jego historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej lub innych bazach kredytobiorców. Każdy bank czy też instytucja pozabankowa może zatem sprawdzić wypłacalność i minione zobowiązania klienta już na etapie złożenia przez niego wniosku. To dlatego duża liczba wniosków o kredyt lub pożyczkę jest odrzucana. W związku z tym, żeby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu – tak bankowego, jak i w formie pożyczki pozabankowej – należy uprzednio zweryfikować własną historię kredytową w BIK-u i w razie potrzeby skorzystać z opcji naprawy historii kredytowej. Dopiero po podwyższeniu scoringu można składać wniosek do banku czy firmy pożyczkowej, licząc na jego akceptację. 

Czytaj również: Naprawa historii kredytowej – realne opowiedzi naszych klientów

Mit 5. Firmy pożyczkowe nie sprawdzają historii kredytowej

Bardzo często klienci firm pożyczkowych liczą na to, że żadna z nich nie sprawdza historii kredytowej, ponieważ są one bardziej lojalne wobec swoich klientów niż banki. Posiadając zadłużenia, klient wnioskuje o kolejną pożyczkę i liczy, że jego wniosek zostanie zaakceptowany, ponieważ nie widzi żadnego powodu dla odmowy, a jednak on jest.

Prawda

W rzeczywistości firmom pożyczkowym, podobnie jak instytucjom bankowym, zależy na wiarygodnych klientach, którzy są w stanie spłacać swoje zobowiązania w terminie. Są one oczywiście znacznie mniej restrykcyjne niż banki, ponieważ nie wymagają dokonania określonych formalności, takich jak osobiste składanie wniosku w placówce bankowej, dostarczenie zaświadczeń z miejsca pracy, oświadczeń majątkowych i innych dokumentów, które z reguły są niezbędne w celu zaciągnięcia kredytu bankowego. Nie oznacza to jednak, że ogólny wizerunek kredytobiorcy, wraz z jego dotychczasową historią kredytową, nie jest ważny dla pożyczkodawców. Historię kredytową można sprawdzić dosyć szybko, posiadając tylko podstawowe dane osobowe klienta. A więc każda instytucja pozabankowa, zanim przyzna pożyczkę, weryfikuje sytuację finansowo-kredytową klienta, który złożył wniosek o pożyczkę. Oczywiście drobne zadłużenia nie są brane pod uwagę. Wysokość wskaźnika scoringowego może mieć jednak wpływ nie tylko na ostateczną decyzję firmy pożyczkowej, ale również na warunki, na których zostanie przyznana pożyczka. Klienci z pozytywną historią kredytową z reguły mają większą szansę na pozyskanie darmowej chwilówki (bez ponoszenia jakichkolwiek dodatkowych opłat).

Mit 6. Naprawa historii kredytowej jest potrzebna tylko wtedy, gdy zamierzam w przyszłości zaciągać kredyt

Często można spotkać się z opinią, że jeśli osoba nie zamierza w przyszłości korzystać z kredytów bankowych, naprawa historii kredytowej w ogóle nie jest jej potrzebna. Wychodząc z tego założenia, Według takiego założenia osoby, które były w przeszłości zadłużone, miały nieuregulowane zobowiązania finansowe, niespłacone pożyczki czy kredyty, nie muszą się teraz o nie martwić; pod warunkiem, że nie planują już nigdy więcej korzystać z kredytów bankowych. 

Prawda

Oczywiście najczęściej potrzeba naprawy historii kredytowej zachodzi wtedy, kiedy klient chce posiadać wysoki scoring kredytowy, żeby zyskać zaufanie instytucji bankowych i móc w przyszłości korzystać z usług kredytowych. Ponad 80% klientów, którzy korzystają z naprawy historii kredytowej, chce zaciągnąć kredyt hipoteczny. Jest to zatem ich główny powód, dla którego muszą zająć się swoją historią w BIK. Należy mieć jednak na uwadze, że negatywna historia kredytowa powoduje trudności – nie tylko w zaciąganiu kredytów na mieszkanie, ale również wszelkiego rodzaju kredytów konsumenckich. Ponadto klienci ze złą historią kredytową bardzo często otrzymują odmowę przy zakupach na raty. Jak już wspomnieliśmy wcześniej – zaciągnięcie pożyczki krótkoterminowej też staje się albo całkowicie niemożliwe, albo na znacznie gorszych warunkach. 

Naprawa historii kredytowej jest zatem potrzebna nie tylko potencjalnym kredytobiorcom, ale wszystkim konsumentom, którzy chcą cieszyć się wysokim zaufaniem ze strony sklepów, sprzedawców, instytucji finansowych, a nawet pracodawców.

Napraw historię kredytową