Kredyt samochodowy – kalkulator i ranking najlepszych rozwiązań dla kierowców

Posiadanie własnego pojazdu jest marzeniem większości z nas. Spełnienie tego marzenia wiąże się przede wszystkim z potrzebą posiadania dosyć wysokiej kwoty pieniędzy, która pozwoli na zakup samochodu – nowego lub używanego. Taka kwota najczęściej jest nieosiągalna. Nie znaczy to jednak, że możliwość zakupu samochodu również jest dla nas niedostępna. Współczesna oferta finansowa banków i instytucji parabankowych wychodzi naprzeciw oczekiwaniom klientów i oferuje kredyt samochodowy. Jest to rodzaj kredytu konsumenckiego, który możemy przeznaczyć na ściśle określony cel, jakim jest zakup samochodu. Kwota i warunki kredytu są uzależnione od wielu czynników. Wśród najważniejszych z nich można wymienić: 

• politykę wybranej instytucji finansowej – każdy bank może ustalać własne warunki i wymagania wobec kredytobiorców;
• zdolność kredytową kredytobiorcy;
• historię kredytową kredytobiorcy; 
• markę samochodu i jego stan (nowy czy używany).

Wybierając ofertę kredytu samochodowego, należy wziąć pod uwagę wszystkie jej zalety i wady, a także obliczyć związane z zaciągnięciem kredytu samochodowego koszty. Bardzo ważne jest, żeby po spłacie rat kredytowych nie okazało się, że całkowita kwota poniesionych kosztów jest znacznie wyższa niż wartość samochodu. 

W tym artykule dokładnie przyjrzymy się wszystkim aspektom kredytu samochodowego, wyjaśnimy, gdzie można zaciągnąć najtańszy kredyt samochodowy, czy istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu samochodowego bez BIK, czy warto zaciągać kredyt na samochód używany, jakie rozwiązania oferują banki w zakresie kredytu samochodowego dla firm. Odpowiemy na najczęściej zadawane pytania, związane z zaciąganiem kredytu samochodowego, a także przedstawimy ranking najlepszych ofert kredytów samochodowych. 

Posiadasz samochód lub planujesz jego zakup? Przeczytaj więcej artykułów dla kierowców - przyszłych i obecnych.

Kredyt samochodowy – kalkulator wydatków

Kalkulator kredytu samochodowego jest dostępny na wielu stronach, które skupiają oferty kredytowe różnych instytucji bankowych, a także na stronach poszczególnych instytucji. Pozwala on dosyć precyzyjnie obliczyć wszystkie koszty związane z zaciąganiem kredytu na zakup auta, jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt w banku czy instytucji pozabankowej. Dzięki temu klient może ocenić i porównać oferty, uwzględniając realne koszty i wydatki, z którymi będzie się wiązało zaciągnięcie kredytu samochodowego. 

Kalkulatory kredytów samochodowych obliczają całkowitą kwotę zobowiązania finansowego na podstawie takich informacji, jak: 

• wartość samochodu; 
• kwota wkładu własnego;
• marka i rok samochodu; 
• termin spłaty zobowiązania; 
• wysokość miesięcznych zarobków kredytobiorcy.

Należy pamiętać, że całkowity koszt kredytu samochodowego zawiera nie tylko kwotę, która jest nam potrzebna na zakup samochodu, ale także prowizję i oprocentowanie rat miesięcznych. Z reguły całkowita wartość takiego kredytu jest co najmniej o 10-15% wyższa niż wartość samochodu (bez korzystania z usług bankowych). Jest to zatem cena, jaką trzeba zapłacić za usługi banku, dzięki którym można spełnić marzenie o szybkim zakupie auta.

Czytaj również: Pożyczka pod zastaw samochodu – za i przeciw

Kredyt samochodowy – ranking najlepszych rozwiązań

Współczesny rynek finansowy oferuje mnóstwo różnorodnych rozwiązań w zakresie kredytów samochodowych. Nie oznacza to jednak, że każde z nich jest tak samo korzystne i atrakcyjne dla kredytobiorców. Przeanalizowaliśmy dostępne na rynku oferty kredytów na auto i wyodrębniliśmy listę najlepszych rozwiązań, w ramach których można liczyć na najkorzystniejsze warunki kredytowe.

mBank kredyt samochodowy

Santander kredyt samochodowy

Getin Bank kredyt samochodowy

Kredyt samochodowy Ing Bank

Gdzie najtańszy kredyt samochodowy?

Najlepszy kredyt samochodowy to nie zawsze najtańszy kredyt. Jeżeli jednak zależy Ci na tym, żeby ponieść jak najmniej dodatkowych wydatków, w tym żeby prowizja i oprocentowanie były najniższe, to warto przyjrzeć się rozwiązaniom alternatywnym, które nie są standardowym kredytem samochodowym. Na rynku istnieją dwa rodzaje dofinansowań tego typu: 

• Pierwszą opcją jest kredyt, który polega na spłacie jedynej raty. Klient powinien wówczas dysponować kwotą o równowartości co najmniej 50-60% całkowitej wartości samochodu. Instytucja finansowa udziela mu brakujących 40-50% na cel zakupu samochodu. Pożyczonej kwoty klient nie spłaca zaś ratalnie, a tylko jednorazowo – w określonym umową terminie. W ten sposób nie są naliczane oprocentowanie i prowizja za spłatę comiesięcznych rat kredytowych. Ta forma kredytu samochodowego jest postrzegana jako jedna z najbardziej oszczędnych, wiąże się jednak z potrzebą posiadania wysokiego wkładu własnego.
• Drugą opcją jest tzw. kredyt balonowy. W tym przypadku klient może spłacać miesięczne raty, których łączna kwota jest tak naprawdę niższa od całkowitej kwoty zakupu samochodu i stanowi tylko 80% jego wartości. Najwyższą będzie ostatnia rata, która wynosi pozostałe 20% od ceny samochodu.

Należy mieć na uwadze, że tego typu rozwiązania są dostępne tylko w przypadku zakupu nowych samochodów. Ponadto klient ubiegający się o jedną z powyższych form kredytowych musi wykazywać się wysoką zdolnością i wiarygodnością kredytową, co pozwoli mu spłacać w terminie wszystkie zobowiązania wobec instytucji bankowej, udzielającej mu kredytu na zakup samochodu.

Kredyt na samochód używany?

W przypadku zakupu samochodu używanego sytuacja jest nieco bardziej skomplikowana. W takim przypadku instytucje bankowe nie udzielają kredytów tak samo chętnie, jak w przypadku nowych samochodów. Jest to związane przede wszystkim z tym, że: 

• stan samochodów używanych jest znacznie gorszy; 
• nie są one ubezpieczone przez producenta;
• wartość samochodów używanych jest znacznie niższa.

Najczęściej, gdy klient chce zaciągnąć kredyt na zakup samochodu używanego, bank oferuje rozwiązanie w postaci kredytu gotówkowego lub konsumenckiego. Cel takiego kredytu może być dowolny, a kwoty wahają się między 5 000 a 250 000 złotych. Jest to również dosyć wygodne rozwiązanie dla klientów, którzy nie chcą dopełniać wielu formalności, a także potrzebują tylko niewielkiej kwoty w celu dofinansowania zakupu samochodu. Nasuwa się jednak pytanie: co w przypadku, gdy kredytobiorca posiada już aktualne zobowiązania, a jego historia kredytowa nie jest zbyt pozytywna ze względu na wpisy w BIK? O alternatywnych rozwiązaniach opowiemy w dalszej części artykułu.

Kredyt samochodowy bez BIK – czy to jest możliwe?

Zdarza się, że osoba, która planuje zakupić samochód na kredyt, posiada już aktualne zobowiązania, długi lub niespłacone kredyty. Co w takim przypadku? Czy istnieje szansa na uzyskanie wsparcia finansowego ze strony instytucji bankowych? Najprawdopodobniej banki będą skłonne odrzucić wniosek kredytobiorcy, który posiada negatywne wpisy w BIK. Nie znaczy to jednak, że nie może on skorzystać z innych alternatywnych rozwiązań w postaci chwilówek pozabankowych. Firmy parabankowe oferują szeroką gamę pożyczek, z których może skorzystać praktycznie każdy – niezależnie od tego, czy posiada aktualne wpisy w BIK lub innych bazach. Oto największe zalety pożyczek pozabankowych, które należy uwzględnić przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu samochodowego: 

• elastyczne warunki pożyczkowe; 
• brak jakichkolwiek formalności; 
• szybka procedura wnioskowania o pożyczkę; 
• szybka decyzja o przyznaniu pożyczki;
• możliwość złożenia wniosku w trybie online; 
• brak potrzeby posiadania specjalnego ubezpieczenia samochodowego; 
• możliwość skorzystania z pierwszej darmowej chwilówki;
• możliwość wzięcia pożyczki zarówno na nowy, jak i używany samochód.

Poniżej przedstawiamy tabelę porównawczą chwilówek pozabankowych na zakup auta oraz kredytów samochodowych w banku. 

Podsumowując; jeżeli szukasz kredytu samochodowego bez BIK bądź też potrzebujesz tylko niewielkiej kwoty na zakup samochodu, warto rozważyć możliwość zaciągnięcia chwilówki pozabankowej.

Kredyt na samochód dla firm

Kredyt samochodowy dla firm oferują nieliczne banki na polskim rynku. Jeżeli jednak firma spotyka się z potrzebą zakupu samochodu w celach przedsiębiorczych, można skorzystać z takich rozwiązań: 

• zaciągnąć kredyt samochodowy dla osób fizycznych (może to zrobić właściciel firmy);
• skorzystać z alternatywnych rozwiązań finansowych - w niektórych przypadkach na zakup samochodu bank może udzielić kredytu obrotowego lub inwestycyjnego, wszystko zależy od rodzaju działalności firmy; 
• nie warto zapominać też o leasingu - z tej opcji mogą skorzystać przedsiębiorcy, które posiadają wkład własne i mogą inwestować w zakup samochodu co najmniej 20-30% jego wartości od razu;
• każdy przedsiębiorca może skorzystać z opcji kredytu gotówkowego, konsumenckiego, a także pożyczki pozabankowej, pod warunkiem posiadania zdolności kredytowej.

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięcie kredytu na samochód dla firm należy dokładnie przeanalizować wszystkie zalety i wady takiego zobowiązania, a także obliczyć całkowite koszty, z którymi będzie wiązać się zakup samochodu i spłata rat kredytowych, leasingu czy pożyczki.