Pomoc dla kredytobiorców - Poradnik od Szybka Gotówka

Od pewnego czasu regularnie dostajemy informacje o podwyższonych stopach procentowych kredytów. Osoby, które zdecydowały się wziąć kredyt ze zmienną stopą procentową, muszą niestety borykać się z ogromnymi zwyżkami rat. Często są one tak wysokie, że zaburzają miesięczny rytm życia - raty są zbyt duże, aby normalnie żyć i funkcjonować - dlatego też przygotowaliśmy dla Was poradnik na temat pomocy dla pożyczkobiorców. W jednym miejscu zgromadziliśmy informacje na temat pomocy dla osób, w trudnej sytuacji finansowej w związku z wysokimi stopami procentowymi.

Dlaczego stopy procentowe rosną?

Zanim przedstawimy rozwiązania mające na celu radzenie sobie z ciągle rosnącymi stopami procentowymi, opowiemy Wam, dlaczego one stale rosną. Jest to związane z ciągle zwiększającą się inflacją w Polsce. W związku z tym zmniejsza się wartość pieniądza, przez co drożeją towary i usługi. Dlatego też, na skutek ciągle rosnącej inflacji, podnoszone są stopy procentowe. Prognozy Banku Centralnego przewidywały inflację w maju na maksymalnym poziomie 3,5% (biorąc pod uwagę odchylenie), gdzie jej wysokość okazała się na poziomie 13,9%. Regularne podnoszenie stóp procentowych ma na celu spowolnienie rosnącej inflacji. Efekty te nie są jednak od razu widoczne - jeżeli przyniosą zamierzony skutek, to mogą być zauważalne dopiero za kilka/kilkanaście miesięcy. Niestety podnoszenie stóp procentowych wiąże się ze wzrostem tzw. WIBORU, co przekłada się na komfort życia kredytobiorców. W głównej mierze dotyczy to osób, które zaciągnęły kredyty hipoteczne oraz kredyty i leasingi wieloletnie. Raty stają się coraz większe (lub niższe w przypadku spadku stóp procentowych - niestety obecnie mamy styczność z odwrotną sytuacją). Większe kwoty kredytów nie idą w parze ze zwiększającą się pensją - zazwyczaj pozostaje ona na tym samym poziomie, co sprawia, że życie staje się coraz trudniejsze. Aktualnie zgodnie z decyzją NBP stopy procentowe wynoszą 6,75% i najprawdopodobniej nie będzie to koniec podwyżek. 

Jakie są możliwe pomoce dla kredytobiorców?

Państwo razem z bankami cały czas pracuje nad możliwościami pomocy dla kredytobiorców. Obecnie prowadzone są prace nad wsparciem dla osób, które są obciążone kredytami, a ze względu na aktualną sytuację w kraju, nie radzą sobie z jego spłatą. W ramach tej ustawy proponowane są następujące sposoby pomocy:

• 8 miesięcy wakacji kredytowych w bieżącym i przyszłym roku - wakacje te mają nie obciążać kredytobiorców odsetkami. Kredytobiorcy mogą skorzystać z tej pomocy w dwóch miesiącach w 3 i 4 kwartale roku i w jednym miesiącu przez wszystkie kwartały następnego roku.
• Dopłaty do rat z Funduszu Wsparcia - temu tematowi przyjrzymy się nieco dokładniej w późniejszej części artykułu.
• Zmiana poziomu WIBOR na niższy - ten proces musi zostać uregulowany. Wymaga uruchomienia odpowiedniego zamiennika. W zmianę poziomu WIBOR jest zaangażowane wiele instytucji, dlatego też proces ten jest dosyć długi.
• W planach jest również uregulowanie działania platform crowdfundingowych - a czuwać nad ich funkcjonowanie ma KNF.
• Zostaną również podniesienie limitu finansowania dla małych i średnich firm, w celu większych możliwości inwestycyjnych.

Szybka Gotówka podpowiada - kto może skorzystać z funduszu wsparcia dla kredytobiorców? 

Przejdźmy teraz do Funduszu Wsparcia dla Kredytobiorców. Program ten powstał w 2015 roku i można korzystać z niego już teraz. Jest dedykowany dla osób, które muszą spłacać kredyt hipoteczny i znalazły się w trudnej sytuacji życiowej. Zbyt wysoka rata za bardzo obciąża budżet domowy i nie jest możliwe normalne funkcjonowanie. Wniosek można złożyć internetowo lub bezpośrednio w banku. 

Jak to w przypadku takich funduszy, trzeba spełniać pewne warunki:

• jedna osoba z kredytobiorców jest zarejestrowana, jako osoba bezrobotna;
• miesięczne koszty kredytu wynoszą ponad 50% pensji;
• po odjęciu miesięcznego kredytu dochód wynosi nie więcej niż 1200 zł na osobę w domach, gdzie jest więcej osób i nie więcej niż 1552 zł, w przypadku osób mieszkających samodzielnie.

W ramach tego wsparcia można liczyć na pomoc nawet przez 3 lata. W ramach tego funduszu można dostać zwrotną pożyczkę do 72 000 zł. Kwota dopłaty może wynosić nawet 2 000 zł. Wysokość pomocy jest ustalana indywidualnie na podstawie konkretnego kredytu. Istnieje również szansa na umorzenie pożyczki w kwocie 22 000 zł - pod warunkiem, że pierwsze 100 rat było spłacane terminowo. Pomoc może być również przeznaczona na spłacenie kredytu po sprzedaży mieszkania. W celu otrzymania tej pożyczki, kredytobiorca ma tylko 14 dni na dostarczenie do swojego banku umowy sprzedaży mieszkania.

Tak jak wspomnieliśmy wsparcie to jest zwrotne - po 2 latach od ostatniej wypłaty należy rozpocząć spłacanie tej pomocy. Dokonuje się tego w 144 ratach, które nie są oprocentowane. Osoby, które przez pierwsze sto rat pamiętały o terminowej spłacie, będą miały umorzoną pozostałą część wsparcia.

Oprócz wyżej wymienionych rzeczy w ramach wsparcia można uzyskać:

• dłuższy czas nieoprocentowanej raty aż do 12 lat;
• inny wskaźnik tzw. RdD - do 50% (w odniesieniu do raty i zdobywanego dochodu).

Jak złożyć wniosek o wsparcie dla kredytobiorców?

Wniosek o wsparcie składa się w banku, w którym jest wzięty kredyt. Tak złożone dokumenty zostają przekazane do Rady Funduszu, która znajduje się w BGK. 

We wniosku muszą znaleźć się informacje, takie jak:

• dane osobowe - nie tylko imię i nazwisko, ale także PESEL i adres;
• numer umowy kredytowej;
• powody, dla których kredytobiorcy potrzebują wsparcia;
• wartość wskaźnika RdD;
• dochód;
• liczbę osób w rodzinie (domu kredytobiorcy);

Rada Funduszu musi przez 3 tygodnie rozpatrzyć wniosek.

Weź pożyczkę