Różnica między kredytem a pożyczką — Szybka Gotówka podpowiada

Wielu ludzi boi się słowa „kredyt”. Myślą oni również, że pożyczka to dokładnie to samo i używają pojęcie kredytu i pożyczki zamiennie.  Jednak czy możemy się z tym zgodzić? Czy naprawdę ludzie mają rację? Poznaj wszystkie prawidłowe wyjaśnienia na temat pożyczek i kredytów razem z Szybka Gotówka i zostań finansowo świadomym człowiekiem. Zapraszamy do lektury! 

Pożyczka a kredyt: definicje

Musimy najpierw wyznaczyć definicje każdego z dwóch pojęć, co nam pomoże zbadać ich różnice, a także określić coś wspólnego między nimi. Oczywiście na pewno wiemy, że i kredyt, i pożyczka są formami zadłużenia. Dlatego warto dokładnie przeanalizować i poznać różnice między tymi zobowiązaniami, by wybrać najlepszą dla siebie opcję. Ta wiedza pozwoli również uniknąć niektórych kłopotów finansowych. Ponadto uda nam się zrozumieć, dlaczego te dwa pojęcia mają różne podstawy prawne.

Kredyt — pojęcie

Zgodnie z Prawem Bankowym, kredyt jest wtedy, kiedy bank zobowiązuje się do przekazania klientowi określonej kwoty na konkretny cel i na pewną ilość czasu. Pożyczkobiorca ze swojej strony jest zobowiązany do wykorzystania kosztów zgodnie z umową i musi zwrócić kredyt razem z odsetkami w wyznaczonym terminie. Klient płaci również prowizje na podstawie udzielonych mu zobowiązań.

Czym jest pożyczka? 

Według prawa do pożyczek zastosowanie ma Kodeks Cywilny. Pożyczkobiorca i pożyczkodawca zawierają umowę pożyczki, w której pożyczkobiorca zobowiązuje się udzielić na własność pożyczkodawcy określoną sumę pieniędzy albo rzeczy. Pożyczkodawca ze swojej strony zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo świadczenia tego samego rodzaju przedmiotów oraz ilości produktu. Umowa o pożyczkę nie wskazuje na konieczność określenia, na co zostaną przeznaczone otrzymane środki, a ponadto jej przedmiotem może zostać nie tylko kwota pieniężna, a także rzecz określonego rodzaju.

Pożyczka a kredyt: podobieństwa

Już na pewno wiesz, czym jest kredyt i pożyczka. Porozmawiamy teraz o cechach wspólnych tych obu pojęć, jest to tak samo bardzo ważna kwestia.

1. Jak już powiedzieliśmy wyżej, zarówno w przypadku pożyczki, jak i kredytu można mówić o zobowiązaniu pieniężnym. W dwóch przypadkach pieniądze mogą być wydawane przez bank. Czyli jest to pierwsze ich podobieństwo. Warunki są bardzo podobne: klient otrzymuje pieniądze, z których może dowolnie korzystać i musi je zwrócić w konkretnym terminie.
   
2. Kolejną wspólną cechą jest oprocentowanie, które osiąga dość wysoki poziom.
   
3. Obowiązek zwrotu środków - kolejna ważna cecha. W przypadku nie spłaty zadłużenia zarówno pożyczkodawca, jak i kredytodawca może skierować sprawę do sądu, aby odzyskać pieniądze. Mogą także naliczyć odsetki za opóźnienie w spłacie.
   

Różnice między pożyczką a kredytem

Aby łatwiej było zrozumieć, jaka jest główna różnica między umową pożyczki a umową kredytu w instytucjach pozabankowych, czy bankach, proponujemy ich szczegółowe porównanie. Wyniki porównania można zobaczyć w tabeli.

Kredyt a pożyczka: strony umowy

Kredyt i pożyczka różnią się procedurą ich udzielania. Proces uzyskiwania kredytu jest często długotrwały i wymaga od klienta wielu informacji. Po pierwsze, bank wymaga zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach. Wydanie pożyczki jest bardziej uproszczone, ponieważ nie wymaga żadnych dokumentów. Kredyt musi zostać zawarty pomiędzy kredytodawcą a kredytobiorcą. Zgodnie z prawem ze strony kredytodawcy występuje bank, a z drugiej strony —  osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna.
Umowę pożyczki mogą zawrzeć dwie dowolne strony, nie tylko bank i jego klient. Mogą być to dwie osoby prywatne lub instytucja pozabankowa. 

Kredyt a pożyczka: przedmiot umowy

Teraz wyjaśnijmy jeszcze jeden bardzo ważny temat: co uważamy za przedmiot umowy kredytowej oraz pożyczkowej? Przedmiotem umowy kredytowej mogą być tylko i wyłącznie pieniądze. Kiedy mówimy o umowie o pożyczkę, mamy sytuację odwrotną. W przypadku umowy o pożyczkę, jej przedmiotem mogą być pieniądze w postaci gotówki lub w postaci bezgotówkowej i rzeczy określone co do gatunku. Jeśli umowa była zawarta w postaci rzeczy, to pożyczkodawca razem z pożyczkobiorcą ustalają w umowie określone cechy i parametry jakie powinny spełniać przedmioty. 

 
Jakie są różnice między kredytem a pożyczką dla konsumenta

Przede wszystkim, kredyt i pożyczka różnią się nie tylko formami ustalenia umowy i procesem udzielenia. Mają one także inne oprocentowania, możliwości udzielenia pewnej kwoty i terminy zwrócenia dla klientów. Na rynku pożyczek i kredytów zapewne spotkasz się z różnymi kwotami. W tabeli wyjaśnijmy jak wygląda sytuacja odnośnie kredytu i pożyczki w jednym z banków.

Źródło: kredyt oraz pożyczka Bank Pekao S.A.

Co widzimy w tej tabeli? Możemy na pewno stwierdzić, że kredyt w banku, zarówno jak i pożyczka,  jest wydawany na potrzeby z dużymi kwotami. 

Natomiast kiedy mówimy o instytucjach pozabankowych, to mają one zdecydowanie więcej przewagi dla klientów, którzy potrzebują gotówki natychmiast. Nawet jeżeli złożymy wniosek o pożyczkę w banku, też może to potrwać sporo czasu. W tym przypadku firmy pozabankowe mają więcej zalet. 

Warunki kredytu i pożyczki

Umowa kredytu musi być dokonana w formie pisemnej i dodatkowo zawierać takie informacje: przyznana kwota pożyczki, terminy spłaty, oprocentowanie czy harmonogram spłat. Warunki umowy pożyczki nie wymagają formy pisemnej, więc dopuszczalna jest forma słowna. Jeśli jednak pożyczka przekracza 500 zł, umowa musi mieć formę pisemną.

Ponadto pożyczka jest zawierana na określony cel zapisany w umowie. W związku z tym bank ma prawo kontrolować wykorzystanie kredytu. Pożyczki mogą być bezpłatne, a Kodeks Cywilny nie wymaga określania celu pożyczki.

Procedura spłaty pożyczki i kredytu

Zaciągnąć pożyczkę można bardzo szybko i łatwo. Ponadto procedura jej spłaty też nie jest zbyt trudna. Na początku zawarcia umowy, strony określają sposób spłaty zobowiązania. Zwrot długu może być podzielony na kilka rat, lub może być jednorazowy. 

Decyzja o udzieleniu kredytu może być zdecydowanie dłuższa. Także proces oddania pożyczonych środków jest bardziej konkretny i ustala się go w umowie pod tytułem harmonogramu spłaty kredytu. To znaczy że kredytobiorca jest zobowiązany spłacać kredyt w określonych terminach. Najczęściej odbywa się to w ratach miesięcznych. 

Sytuacje, w których kredyt jest korzystniejszy niż pożyczka

Aby dobrze wyjaśnić, w jakiej sytuacji kredyt jest lepszy niż pożyczka, musimy przeanalizować swoje potrzeby. Oto kilka przykładów, kiedy kredyt będzie dla Ciebie lepszym rozwiązaniem:

• jeśli potrzebujesz bardzo dużej kwoty;
• jeżeli potrzebujesz finansowania, którego spłatę będzie można rozłożyć nawet na kilkadziesiąt rat;
• jeśli chcesz dopasować do siebie dogodne warunki spłaty;
• jeżeli nie zależy Ci na czasie, ale chcesz zyskać tańszą ofertę.

Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna

Często możemy zauważyć propozycje od banków o kredyt hipoteczny. Również nierzadko można natknąć się na oferty pożyczek mieszkaniowych. Jednak wiemy już, że kredyt i pożyczka to nie są te same pojęcia. Więc omówmy, czym różni się kredyt od pożyczki hipotecznej. Kredyt hipoteczny można uzyskać tylko w banku, natomiast pożyczka hipoteczna może być udzieloną przez inne instytucje. Jeżeli klient chce dostać pożyczkę mieszkaniową, musi on być właścicielem nieruchomości, która zostanie przedmiotem zabezpieczenia. Kredyt hipoteczny polega na samym finansowaniu nieruchomości. Klient nie musi mieć wkładu własnego w nieruchomość według pożyczki hipotecznej.

Różnica między kredytem a pożyczką — podsumowanie

Podsumowując, kredyt i pożyczka nie są synonimami. Ich podobieństwo polega tylko na tym, że są zadłużeniami. Najbardziej istotną różnicą pomiędzy pożyczką a kredytem jest to, kto je udziela. Kiedy mówimy o kredycie, to od razu odnosimy to pojęcie do banków. Natomiast pożyczkę możemy zaciągnąć w instytucji pozabankowej, a także od osoby prywatnej. Jeszcze jedną ważną różnicą są ich cele: kredyt udzielają klientom na konkretny cel ustalony pisemnie, jednak pożyczkę uda się uzyskać na mniej formalnych warunkach oraz bez konkretnie określonego celu. Jeśli mówimy o tym, co lepiej wybrać, czy pożyczkę, czy kredyt, zależy to tylko od Ciebie i Twoich własnych potrzeb.