10 najlepszych finansowych postanowień noworocznych na 2024 r.

Wraz z końcem starego roku i nadejściem nowego nadchodzi czas na podsumowanie tego, co do tej pory udało się nam osiągnąć i gdzie zamierzamy dojść. Za niedługo początek nowego roku, więc prawdopodobnie będziesz chciał wyznaczyć sobie kilka celów finansowych, a jeśli nie kilka to proponujemy chociaż jeden.

Może to być cokolwiek, od rozpoczęcia budowy domu do przejścia na wcześniejszą emeryturę, jednak musisz pamiętać o tym, że każdy cel wymaga planu.

W tym artykule wyjaśniamy:

• Czym są cele finansowe i dlaczego są tak istotne;
• Dlaczego wyznaczanie celów finansowych jest ważne;
• Jak wyznaczyć realistyczne cele i upewnić się, że będziesz je realizować;
• 10 najlepszych celów finansowych od Szybka Gotówka, które Cię zainspirują. 

Czym są cele finansowe?

Cele są bardzo osobiste i zależą od etapu życia, ambicji, zobowiązań, a także finansów osobistych. Cele finansowe mogą być celami krótkoterminowymi, takimi jak oszczędzanie pieniędzy na:

• Podróż;
• Ślub;
• Spłatę zadłużenia na karcie kredytowej.

Mogą również pojawić się cele długoterminowe, takie jak:

• Osiągnięcie bezpieczeństwa finansowego i przejście na wcześniejszą emeryturę;
• Osiągnięcie określonej kwoty w puli emerytalnej do czasu przejścia na emeryturę;

Chodzi o to, że jeśli potrafimy określić, jakie są nasze cele, jesteśmy w stanie lepiej opracować strategię ich osiągnięcia. Równie ważne jest, abyś sprawdził swoją sytuację finansową i plany, aby upewnić się, że nadal jesteś na dobrej drodze.

Dlaczego cele finansowe są ważne?

Powiedzmy, że Twoim celem jest posiadanie odpowiedniego budżetu na emeryturę, który pozwoli Ci żyć komfortowo w podeszłym wieku, w pięknym domu oraz zapewni Twoim dzieciom stabilną przyszłość.

Wyznaczanie celów precyzuje te zamierzenia, ułatwiając wizualizację czegoś, co może być bardzo odległe, dając Ci skupienie i motywację.

• Cel wyznacza nam pewien kierunek, dzięki czemu jesteśmy w stanie lepiej tworzyć plany finansowe, których możemy się trzymać, zmniejszając szanse na porażkę. 

• Znając swoje cele, można w przybliżeniu określić, ile pieniędzy trzeba będzie zaoszczędzić, aby je osiągnąć.

• Dzielenie się tym celem z innymi osobami, takimi jak rodzina i przyjaciele, może zapewnić dodatkowe wsparcie i zmniejszyć presję związaną z wydawaniem pieniędzy, gdy jesteśmy razem.

Celem jest kontrolowanie swoich pieniędzy, tak aby to nie one kontrolowały Ciebie. Twoje przyszłe ja będzie ci za to wdzięczne. Jeśli chcesz znaleźć dodatkową inspirację do oszczędzania, przeczytaj więcej o 10 wyzwaniach związanych z oszczędzaniem pieniędzy.

Czytaj również: Szybka Gotówka przedstawia — 10 kroków do zabezpieczenia finansowego przed 30 rokiem życia

Jak wyznaczać realistyczne cele finansowe?

Ustalenie realistycznych celów finansowych jest ważne. Oczywiście wszyscy chcemy zostać milionerem w wieku 25 lat i przejść na emeryturę w wieku 35 lat, ale posiadanie bardziej realistycznego celu oznacza większe prawdopodobieństwo jego osiągnięcia.

Twoje cele powinny być przystępne i praktyczne, powinny również pchać Cię do przodu.

Oto kilka wskazówek:

• Porozmawiaj z niezależnym doradcą finansowym, który pomoże Ci nakreślić mapę swojego życia z perspektywy finansowej. Przedstawi on scenariusze typu "co jeśli?", aby sprawdzić odporność Twojego planu, np. co jeśli giełda się załamie? Co jeśli będę miał dzieci? Co jeśli moje strumienie dochodów zostaną dotknięte?
  
  
• Jeśli nie chcesz spotykać się z doradcą finansowym lub nie masz pieniędzy, możesz sam podjąć się tej roli i zadać sobie te same pytania: co chciałbym osiągnąć - i bądź w tym konkretny.

• Spróbuj pomyśleć o krótkoterminowych celach finansowych, takich jak:
• spłata drogiego zadłużenia,
• zwiększenie punktacji kredytowej,
• zgromadzenie 3-6 miesięcznej kwoty niezbędnych wydatków w gotówce na łatwo dostępnym koncie oszczędnościowym na wypadek sytuacji awaryjnych.

Przyjrzyj się swojej obecnej sytuacji finansowej i opracuj budżet. Wiedząc, ile masz wpływów i wydatków, będziesz miał jasny obraz tego, ile dodatkowych pieniędzy możesz przeznaczyć na realizację swoich celów. Opracuj sposoby ograniczenia wydatków, ale także metody zwiększenia dochodów, takie jak prośba o podwyżkę, upewnienie się, że otrzymujesz wszystkie świadczenia, do których jesteś uprawniony.

Nie myśl wyłącznie o teraźniejszości - pomyśl o swoich zarobkach w przyszłości i ewentualnych zobowiązaniach finansowych. Na przykład, jeśli myślisz o założeniu rodziny, jest to coś, co należy wziąć pod uwagę.

Top 10 celów finansowych według Szybka Gotówka

Oto moment, na który wszyscy czekaliśmy! Bez zbędnego przedłużania, oto 10 sugerowanych celów finansowych, które możesz wybrać dla swoich postanowień noworocznych na rok 2023:

1. Spłata długów

Wszystkie długi są źródłem stresu, ale niektóre z nich wymagają szybszego uregulowania niż inne zobowiązania.

Po pierwsze, określ jakie masz długi i ułóż je w kolejności priorytetowej. Spłać każdy dług, który może być przyczyną utraty ogrzewania, domu lub zakończyć się w sądzie.

Możesz przenieść swój dług na kartę kredytową z oprocentowaniem 0%, aby pomóc spłacić go szybciej. Jeśli masz dobrą ocenę kredytową, będziesz mógł uzyskać dobrą ofertę.

2. Zbuduj fundusz oszczędnościowy

Ważne jest, aby mieć fundusz awaryjny w wysokości od trzech do sześciu miesięcy swoich zarobków. Najlepszym sposobem na rozpoczęcie jest stworzenie budżetu, dzięki któremu będziesz mógł określić, ile pieniędzy wpływa i ile wychodzi. Dzięki temu o wiele łatwiej będzie sprawdzić, gdzie można dokonać cięć.

Zidentyfikuj:

• Z jakich subskrypcji nie korzystasz lub nie potrzebujesz;
• Gdzie można ograniczyć wydatki;
• Rozejrzyj się za najlepszymi ofertami na energię i inne rachunki, w tym za kredyt hipoteczny;
• Znajdź najlepsze konta oszczędnościowe.

3. Zacznij inwestować

Historia pokazuje, że w dłuższej perspektywie inwestowanie na giełdzie prawdopodobnie pomoże Twoim pieniądzom rosnąć szybciej niż pozostawienie ich na koncie oszczędnościowym.

4. Załóż własną firmę

Chociaż nie trzeba być milionerem, aby rozpocząć działalność gospodarczą, to warto mieć pod ręką trochę gotówki, aby wszystko zorganizować i pokryć wydatki w pierwszych dniach/miesiącach.

5. Przygotuj fundusz emerytalny

To, jak duża powinna być Twoja emerytura, zależy od tego, jaki rodzaj życia chcesz prowadzić na emeryturze i jak długo będziesz żył. Tego drugiego nie wiemy, ale możemy się zastanowić nad tym pierwszym.

Ludzie często nie potrafią oszacować, ile będą potrzebować na emeryturze. Zasadą jest, że procent twojej pensji przed opodatkowaniem, który powinieneś wpłacać na emeryturę każdego miesiąca, powinien być równy temu, w jakim wieku jesteś teraz podzielony przez dwa. Powiedzmy, że masz 30 lat, czyli powinieneś wpłacać 15%.

6. Oszczędzanie na ślub lub podróż życia

Kiedy masz już swoją awaryjną pulę gotówki, możesz zacząć oszczędzać na inne ważne wydarzenia. Chociaż może być kuszące, aby rozważyć inwestowanie, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że stopy procentowe na kontach oszczędnościowych są tak słabe w tej chwili, możesz również potrzebować tych pieniędzy dość szybko.

7. Rozpocznij budowę domu

Jeśli oszczędzanie na pierwszy dom jest jednym z Twoich długoterminowych celów finansowych, to określ, jakie są Twoje wymagania.

Na przykład, czy lokalizacja jest ważniejsza niż wielkość domu? Sprawdź, na co i gdzie możesz sobie pozwolić, jakiego wkładu będziesz potrzebować i jak go zaoszczędzisz.

Sprawdź też swoją zdolność kredytową i daj sobie rok na jej poprawę. Dzięki temu będziesz bardziej atrakcyjny dla każdego banku, gdy przyjdzie im rozważyć zarówno to, czy zaakceptować twój wniosek, jak i to, jaką stawkę zaoferować.

8. Osiągnij bezpieczeństwo finansowe

Najważniejszym celem jest posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy, aby zapewnić komfort Tobie i Twojej rodzinie. Obejmuje to również możliwość zapewnienia sobie odpowiednich świadczeń, w tym:

• Ubezpieczenie chroniące przed utratą dochodu
• Ubezpieczenie na życie
• Ewentualnie prywatne ubezpieczenie zdrowotne, dzięki czemu będziesz zabezpieczony na każdą ewentualność.

9. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Twoja hipoteka jest prawdopodobnie największym zobowiązaniem finansowym, jakie posiadasz. Istnieje małe prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie uwolnić się od niego od razu, ale dzięki starannemu planowaniu finansowemu możesz skrócić go o kilka lat.

Pieniądze, które zaoszczędzisz na odsetkach, prawdopodobnie przewyższą odsetki, które zarobiłbyś na dowolnym koncie oszczędnościowym. Uważaj jednak na ewentualne opłaty za wcześniejszą spłatę.

10. Przejście na wcześniejszą emeryturę lub praca na pół etatu

Posiadanie lepszej równowagi między pracą a życiem prywatnym, sprawia, że coraz więcej osób nie musi cierpieć z powodu długich dojazdów każdego dnia. Jedna na cztery osoby w wieku od 18 do 34 lat postanowiła przejść na wcześniejszą emeryturę jako nowy cel finansowy po tym, jak ponownie oceniła swoje priorytety podczas lockdownu.

Oznacza to jednak konieczność spłacenia długów, w tym kredytu hipotecznego, oraz zgromadzenia większego kapitału emerytalnego niż w przypadku przejścia na emeryturę w wieku 60 lat.

Utrzymywanie swoich finansowych postanowień noworocznych

Rozpocznij rok 2023 z planem finansowym i zobowiąż się do jego regularnego przeglądu i aktualizacji. Znalezienie motywacji do oszczędzania i inwestowania na przyszłość jest znacznie trudniejsze przy braku celu końcowego. Pamiętaj o swoich osobistych celach i bądź pozytywnie nastawiony do kroków, które podejmujesz, aby je osiągnąć. Pamiętaj, że chodzi o postęp - nie o doskonałość. Podejmowanie pewnych kroków w kierunku miejsca, w którym chcesz być, jest lepsze niż niepodejmowanie żadnych - będziesz zaskoczony, jak bardzo te małe kroki mają znaczenie.

Pieniądze napędzają niemal wszystkie aspekty życia. Dlatego przejęcie kontroli nad swoimi finansami jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić dla siebie. Pierwszym krokiem jest ustalenie celów finansowych, do których możesz dążyć. Jeśli na początku tej drogi, będziesz potrzebował wsparcia finansowego, zwróć się o pomoc do Szybka Gotówka.