Kredyt dla firm. Jak uzyskać kredyt dla nowych firm i obrotowy w 2024 roku?

Oferta nowoczesnych instytucji bankowych i finansowych wychodzi naprzeciw oczekiwaniom klientów – nie tylko indywidualnych, ale również biznesowych. Największe banki w polsce oferują firmom kredyty, które można przeznaczyć na różne cele, związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, mianowicie: 

• założenie własnej firmy;
• zwiększenie obrotów;
• inwestycje;
• rozwój nowego produktu;
• zakup nieruchomości; 
• zakup sprzętu;
• wprowadzenie nowego produktu;
• otwarcie nowych oddziałów/placówek.

Jak widać – zakres jest bardzo szeroki, a na każdy z wymienionych celów banki przygotowały specjalną ofertę, z której bez najmniejszego problemu może skorzystać każdy przedsiębiorca. 

Zastanawiasz się, jaki kredyt najlepiej wybrać? Nie wiesz, z usług którego banku skorzystać? A może szukasz  alternatywy dla kredytów bankowych dla firm? Z naszego artykułu dowiesz się, jak można skorzystać z kredytu dla nowych firm, czym jest kredyt obrotowy, kredyt na start oraz kredyt inwestycyjny. Omówimy również, czy istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu dla firm online oraz jakie są alternatywne rozwiązania. Sprawdź także ranking top 5 najlepszych kredytów dla firm w 2022 roku.

Kredyt dla nowych firm – co to jest?

Żeby założyć i zacząć działalność firmy nie wystarczy tylko dobry pomysł, potrzebny jest także kapitał finansowy. Skąd wziąć pieniądze na start i początek działalności, zanim firma wygeneruje pierwsze dochody? Rozwiązaniem, które od razu przychodzi do głowy, jest oczywiście kredyt bankowy. Czy banki rzeczywiście chętnie udzielają nowym firmom kredytów? Otóż nie. Procedura wnioskowania i zaciągania kredytu dla nowych firm jest bardzo skomplikowana, wieloetapowa i długotrwała. Przed podjęciem decyzji o zaciąganiu kredytu dla nowej firmy należy przygotować się do szeregu formalności, z którymi wiąże się ten proces.

1. Po pierwsze banki sprawdzają biznesplan przedsiębiorcy.
2. Następnie analizowana jest historia kredytowa firmy (jeżeli takową posiada), a także historia kredytowa osoby, która założyła nowe przedsiębiorstwo, w tym jego wcześniejsze zobowiązania finansowe i ich spłata.
3. Po trzecie sprawdzana jest wiarygodność kredytowa przedsiębiorcy, wysokość jego miesięcznych zarobków, zatrudnienie (obecne i wcześniejsze), wysokość miesięcznych zarobków w przeliczeniu na członka rodziny, majątek, nieruchomość etc.

Należy mieć na uwadze, że banki udzielają kredytów na firmę – jak i każdych innych – tylko tym osobom, które wykazują wysoką zdolność kredytową, co oznacza, że: 

• posiadają pracę i stały dochód;
• są zatrudnione na umowę o pracę; 
• mają średni lub wysoki miesięczny obrót pieniędzy na rachunku bankowym;
• posiadają własną nieruchomość;
• lub inny majątek (samochód, papiery wartościowe, etc.);
• posiadają określoną kwotę oszczędności.

Żeby zaciągnąć kredyt dla nowych firm, należy przede wszystkim posiadać wysoką zdolność i wiarygodność kredytową jako kredytobiorca indywidualny. Najlepiej mieć też pozytywną historię kredytową, która już na tym etapie obejmuje spłacone w terminie kredyty i pożyczki.

Kredyt dla firm na start 

Proces zaciągania kredytu dla firm na start jest jeszcze bardziej skomplikowany. Jest to forma kredytu, która przewiduje, że przedsiębiorca w ogóle nie posiada kosztów niezbędnych dla założenia własnej działalności. Jeżeli kredyt dla nowych firm jest udzielany w celu rozwoju przedsiębiorstwa, a zatem już po jego starcie, to kredyt dla firm na start jest udzielany osobom, które dopiero zamierzają zacząć własną działalność. Tak naprawdę kredyt dla firm na start jest udzielany klientom indywidualnym, którzy spełniają następujące kryteria: 

• posiadają rozbudowany biznesplan;
• mają pozytywną historię kredytową;
• posiadają doświadczenie w zaciąganiu kredytów i pożyczek;
• wykazują się wysoką zdolnością kredytową;
• wykazują się wysoką wiarygodnością kredytową.

W zależności od wysokości kwoty kredytu dla firm na start, a także rodzaju działalności przyszłej firmy,  ów proces może być mniej lub bardziej skomplikowany. Ponadto przedsiębiorcy, którzy liczą na szybki dochód z działalności, coraz częściej decydują się na rozwiązania, stanowiące alternatywę dla kredytu dla firm na start, w postaci pożyczek pozabankowych. Kwoty takich pożyczek są nieco niższe niż kwoty kredytów, a terminy zwrotu znacznie krótsze. Niemniej jednak zaciągnąć taki kredyt może praktycznie każdy, bez zbędnych formalności, biznesplanu, a także pakietu dokumentów. Ponadto pożyczona w ten sposób kwota z reguły wystarcza na pokrycie kosztów rozpoczęcia działalności. Można ją natomiast zwrócić z pierwszych (i kolejnych) wygenerowanych przez firmę dochodów.

Czym jest kredyt obrotowy dla firm?

Kredyt obrotowy jest jedną z najczęściej stosowanych form finansowania bieżącej działalności firmy. Tego typu kredyty są skierowane głównie do dużych przedsiębiorstw, które potrzebują wsparcia w zakresie płynności finansowej. Głównym celem takiego kredytu jest wsparcie finansowe dla bieżącej działalności firmy, która funkcjonuje już od dłuższego czasu i może prognozować swoje obroty i dochody na najbliższe miesiąca i lata. Wysokość kredytu obrotowego dla firmy jest uzależniona od ogólnej kondycji firmy. Pod uwagę są brane takie czynniki, jak: 

• wysokość zabezpieczeń; 
• majątek przedsiębiorstwa;
• sytuacja finansowa firmy;
• historia kredytowa firmy;
• wysokość miesięcznych i rocznych obrotów. 

Właśnie dlatego na kredyt obrotowy dla firm rzadko kiedy decydują się mniejsze przedsiębiorstwa z małym stażem prowadzenia działalności, złą kondycją finansową, niskim poziomem obrotów miesięcznych oraz brakiem majątku. 

Istnieją dwie formy kredytów obrotowych dla firm: 

1. Ratalny – kwota kredytu jest wypłacana jednorazowo, a firma spłaca comiesięczne raty wraz z odsetkami i prowizją.
2. Odnawialny – firma otrzymuje wielorazowe dofinansowanie ze strony banku i otrzymuje ponowny dostęp do środków za każdym razem po spłacie kredytu obrotowego dla firm.

O preferowanej formie kredytu obrotowego dla firm decyduje sam przedsiębiorca lub kieruje się sugestią banku odnośnie do tego, które rozwiązanie będzie bardziej opłacalne w tej czy innej sytuacji finansowej. Proces zaciągania kredytu obrotowego jest również bardzo skomplikowany. Decydując się na skorzystanie z kredytu obrotowego, firmy niejednokrotnie sięgają po usługi doradców finansowych, którzy dokładnie analizują wszystkie zalety i wady danego rozwiązania, obliczają ewentualne straty finansowe i zyski, które będą skutkiem zaciągnięcia kredytu obrotowego dla firm.

Wysokość kredytów obrotowych może być bardzo różna. Jeżeli mówimy o formie odnawialnej kredytu dla firm, to kwota może sięgać 10-50 tysięcy złotych miesięcznie. Jeżeli zaś chodzi o ratalny kredyt odnawialny, to może on wynosić nawet 400 tysięcy złotych lub więcej. W tym przypadku bank określa okres spłaty kredytu i wysokość comiesięcznych rat. Z kolei firma jest zobowiązana do terminowej spłaty rat kredytowych.

Kredyt dla firm online – czy to jest możliwe?

Jak już wspomnieliśmy wcześniej – świetną alternatywą dla kredytów dla firm w banku są pożyczki pozabankowe. Tego typu pożyczki są tak naprawdę udzielane na dowolny cel, więc nikt nie wyklucza możliwości wykorzystania chwilówki na założenie lub rozwój działalności firmy. Wśród największych zalet pożyczek pozabankowych dla firm należy wymienić:

• możliwość zaciągnięcia chwilówki online; 
• szybką decyzję o przyznaniu pożyczki;
• brak jakichkolwiek formalności; 
• dowolny cel wydawania pozyskanych środków;
• firmy pożyczkowe nie sprawdzają historii kredytowej;
• zdolność kredytowa najczęściej nie jest brana pod uwagę; 
• szeroką i różnorodną ofertę pożyczek pozabankowych na polskim rynku.

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu dla firm online, należy mieć na uwadze, że kwoty takich pożyczek są bardzo ograniczone. Ponadto okres spłaty pożyczki pozabankowej jest znacznie krótszy niż w przypadku kredytu bankowego, a więc musisz ją spłacić od razu z pierwszych zysków z działalności firmy. Poniżej przedstawimy tabelę porównawczą kredytów dla firm w banku oraz kredytów dla firm online (pożyczek pozabankowych).

Weź darmową chwilówkę

Kredyt dla firm – ranking 2022

Jeżeli postanowiłeś, że kredyt dla firm w banku jest dla ciebie właściwym rozwiązaniem, ale nadal zastanawiasz się nad wyborem instytucji bankowej, przygotowaliśmy ranking TOP 5 najlepszych ofert kredytów dla firm w największych polskich bankach.