Kup teraz, zapłać później — czyli płatności odroczone. Czym są i czy wpływają na ocenę kredytową?

W dzisiejszych czasach wszystkie fajne oferty, rabaty i promocje nie trwają długo. Jesteśmy tak przyzwyczajeni do otrzymywania rzeczy szybko i łatwo, że staliśmy się niecierpliwi. Chcemy rzeczy natychmiast, a marketerzy to wiedzą. Kup teraz, zapłać później, brzmi dokładnie jak promocja. Możesz dokonać zakupu teraz i zapłacić za niego później, zwykle do 30 dni, lub w ratach. Niektórzy dostawcy BNPL (z ang. Buy Now, Pay Later) oferują brak kontroli kredytowej i natychmiastowe zatwierdzenie, co jest pomocne w sytuacji, gdy masz złą zdolność kredytową lub nie masz historii kredytowej w ogóle.

Serwisy typu Kup teraz, zapłać później, ekspresowo weszły na rynek w ciągu ostatnich kilku lat. Z badania przeprowadzonego przez Krajowy Rejestr Długów i firmę Easy Check wynika, że już 47 % Polaków zna system płatności odroczonych. 

Można z łatwością stwierdzić, dlaczego serwisy BNPL są tak popularne: 

• są łatwe w użyciu,
• pozwalają na zakup bez natychmiastowej zapłaty,
• mają ustalone ramy czasowe,
• dostępne niemal wszędzie,
• często nie są oprocentowane. 

Czym są i jak działają serwisy typu — kup teraz, zapłać później?

Serwisy Kup Teraz, Zapłać Później to tak naprawdę mikropożyczki. Pozwalają one kupić coś dzisiaj i rozłożyć koszty na kilka następnych tygodni lub miesięcy - często z oprocentowaniem 0%. Niektóre serwisy BNPL współpracują z firmami handlowymi, aby oferować te pożyczki bezpośrednio przy kasie. Inne oferują wirtualną kartę, z której można korzystać jak z karty kredytowej. Serwisy BNPL są najczęściej spotykane w Internecie, ale niektóre z nich mogą być również używane w sklepach stacjonarnych. 

W ciągu ostatnich kilku lat pojawiło się wielu dostawców BNPL, a konsumenci coraz częściej korzystają z nich, aby sfinansować wszystko, od odzieży, przez podróże, po sprzęt do ćwiczeń. 

Dostawcy płatności odroczonych w Polsce to: 

• P24NOW, 
• Dotpay,
• PayU, 
• PayPo,
• Twisto,
• Klarna,
• Cinkciarz.pl,
• Allegro Pay.

Pożyczki Kup teraz, zapłać później, dają Ci możliwość kupić coś natychmiast, bez natychmiastowej zapłaty. Płatność za zakupy zwykle jest wymagana do 30 dni bądź w ratach, nawet do kilku miesięcy. Szczegóły mogą się różnić w zależności od firmy, ale wszystkie zasadniczo działają w ten sam sposób:

1. Na początku wygląda to, jak zwykłe zakupy. 
2. Przeglądasz sklepy internetowe, strony swoich ulubionych producentów. 
3. Kiedy jesteś gotowy do dokonania zakupów, należy wybrać jako sposób opłaty serwis “kup teraz, zapłać później”. 
4. Jeśli nie zostałeś wcześniej zweryfikowany, wypełniasz krótki wniosek, który wymaga podania kilku podstawowych danych.
5. W ciągu kilku sekund otrzymujesz powiadomienie, czy zostałeś zatwierdzony do pożyczki, czy nie.

Dopiero tutaj sprawy zaczynają się inaczej układać. Twój zakup jest realizowany, a Ty nic nie płacisz. Serwis kup teraz, zapłać później, płaci sprzedawcy za Twoje zakupy, a Ty nie musisz przejmować się tym, czy masz aktualnie dostępną gotówkę. Opłatę za zamówiony towar będziesz musiał dokonać w jednej racie, zwykle do 30 dni, lub w kilku małych, równych ratach nawet do kilku miesięcy.

Czytaj również: Budżet domowy — podstawowe wskazówki dotyczące budżetowania, które każdy powinien znać

Kup teraz zapłać później – sklepy z systemem odroczonej płatności

Odroczone systemy płatności używane są przez tysiące sklepów internetowych w Polsce, zaliczanych do najróżniejszych sektorów. Wyszczególnienie ich wszystkich nie byłoby możliwe, zatem sprawdźmy, które z nich są najbardziej popularne. 

Odroczone płatności znajdują się w ofercie sklepów, takich jak:

• Neonet,
• Morele,
• Komputronik,
• 4F,
• Martes,
• 50style,
• Answear,
• Medicine,
• C&A,
• CCC,
• Apart.pl,
• Jubitom,
• Lou,
• Tous,
• Notino,
• Swiss,
• Vistula,
• Hebe,
• eZebra.

Płatność PayPo – co to?

Jest to forma płatności odroczonych. Kup teraz zapłać później. Jedyne co musisz zrobić, to zaznaczyć tę opcję w wybranym przez Ciebie sklepie, a PayPo dokona za Ciebie opłaty należności, abyś Ty mógł cieszyć się z zakupów, nie naruszając przy tym swojego budżetu. Od momentu potwierdzenia zamówienia masz do trzydziestu dni na opłacenie lub zwrot zamówienia.

Dokonując zakupów z Paypo, jesteś chroniony Gwarancją Ochrony Kupującego. W przypadku, gdy z jakiejkolwiek przyczyny nie dotrze do Ciebie zamówiony towar ze sklepu, wówczas Twój zakup zostanie anulowany, a Ty nie będziesz musiał uiszczać żadnych dodatkowych opłat.

PayPo – lista sklepów 

• Sinsay,
• Bee.pl,
• Duka,
• Renee,
• Home&you,
• HalfPrice,
• Leroy Merlin,
• Wittchen.

Płatność Twisto – jak działa?

To niezwykle proste! Przy dokonywaniu zakupu jako sposób płatności wystarczy wybrać Twisto. Kup teraz zapłać później. Twisto zapłaci za Twoje zamówienie, a sklep natychmiast przygotuje i wyśle przesyłkę - tak jak przy płaceniu gotówką. Od chwili złożenia zamówienia, masz 30 dni na uregulowanie należności. Pozwala to na uzyskanie sporej ilości czasu na sprawdzenie zakupionych przedmiotów. Jeśli Ci nie odpowiadają, po prostu je zwróć i nic za nie nie płać!

Twisto – lista sklepów

• W.Kruk,
• Diverse,
• Venezia,
• ZooArt,
• PizzaHut,
• Kross,
• Jysk,
• Pyszne.pl
• eSky.

Płatności odroczone– czy wpływają na ocenę kredytową?

Większość pożyczek BNPL nie wpływa na Twoją ocenę kredytową, ani na plus, ani na minus. Okresy kredytowania są zazwyczaj zbyt krótkie, a większość usługodawców BNPL nie zgłasza Twojej historii płatności. Ubieganie się o pożyczkę BNPL może wiązać się z koniecznością sprawdzenia zdolności kredytowej, ale jest to zazwyczaj miękkie zapytanie. Miękkie zapytanie, jest jak sprawdzenie historii kredytowej. Te miękkie zapytania nie będą miały wpływu na Twoją zdolność kredytową.

Należy jednak zwrócić uwagę na szczegóły dotyczące pożyczki BNPL. Niektórzy pożyczkodawcy przekazują historię zakupów i płatności do biura kredytowego. Oznacza to, że mogą one zostać wykorzystane do poprawy Twojej oceny kredytowej. Jednocześnie oznacza to również, że spóźnione lub brakujące wpłaty mogą zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej. Jeśli zależy Ci na poprawie swojej historii kredytowej, możesz zdecydować się na pożyczkę w Szybka Gotówka i spłacić ją terminowo, a pozytywny wpis na temat Twoich wpłat zostanie przekazany za Twoją zgodą do BIK. 

Weź pożyczkę

Czym różni się usługa kup teraz, zapłać później od korzystania z karty kredytowej?

Zarówno pożyczki BNPL, jak i karty kredytowe mogą być używane do odroczenia płatności, ale mają kilka istotnych różnic.

Pożyczki BNPL zawsze mają określoną liczbę rat - i tak długo, jak te płatności są terminowe, zazwyczaj oprocentowanie wynosi 0%. 

Karty kredytowe również mają określoną formę spłaty, ale jeśli nie spłacisz całego salda do odpowiedniego czasu, zaczną być naliczane odsetki od tego, co zostało. Jeśli serwisy BNPL naliczają odsetki, to prawie zawsze są to odsetki uproszczone. Oznacza to, że płacisz tylko odsetki od pożyczonych pieniędzy. Karty kredytowe naliczają natomiast odsetki złożone. Oznacza to, że zapłacisz odsetki zarówno od salda, jak i od wszelkich dotychczasowych odsetek.

Ponadto, każdy zakup BNPL jest własną zryczałtowaną pożyczką ratalną. Te jednorazowe linie kredytowe muszą być zatwierdzone za każdym razem. Karty kredytowe, z drugiej strony, są odnawialnymi liniami kredytowymi, które mogą być używane wielokrotnie.

Kup teraz, zapłać później — plusy i minusy

Umowy kredytowe typu "kup teraz, zapłać później" pozwalają konsumentom płacić za rzeczy w późniejszym terminie bez naliczania odsetek. Można uzyskać zgodę na ten rodzaj finansowania, nawet jeśli zostało się wykluczonym z innych opcji kredytowych z powodu niskiej zdolności kredytowej. Pożyczki BNPL nie zwiększają zadłużenia na karcie kredytowej, ale zwiększają zadłużenie z tytułu pożyczek osobistych. Nie mają one zazwyczaj wpływu na Twoją ocenę kredytową, a mianowicie dlatego, że często są zbyt krótkie, aby w ogóle były zgłaszane do biur kredytowych.

Z drugiej strony, ich uzyskanie i spłacenie nie pomaga w zdobyciu i zbudowaniu dobrej zdolności kredytowej (jak ma to miejsce w przypadku bardziej tradycyjnych metod finansowania). Omijają Cię również wszelkie korzyści, jakie oferują karty kredytowe, takie jak zwrot gotówki czy punkty za zakupy.

Ponadto, jeśli chcesz zwrócić przedmiot kupiony za pośrednictwem BNPL, może to być skomplikowane. Oczywiście powinieneś otrzymać zwrot pieniędzy, ale może nastąpić wydłużenie w czasie, zanim sprzedawca poinformuje pożyczkodawcę BNPL o zwrocie. 

Podsumowując:

• Rozwiązania typu "kup teraz, zapłać później" to pożyczki ratalne udzielane w miejscu transakcji, które umożliwiają konsumentom dokonywanie zakupów i płacenie za nie w przyszłości.
• Konsumenci zazwyczaj dokonują jednorazowej spłaty do 30 dni, lub spłacają kwotę w ustalonej liczbie rat.
• Systemy typu "kup teraz, zapłać później" często nie pobierają odsetek i zazwyczaj łatwiej jest je zatwierdzić niż tradycyjne karty kredytowe lub linie kredytowe.
• Zwykle BNPL nie ma wpływu na Twoją ocenę kredytową; jednak opóźnione wpłaty lub brak wpłat mogą zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej.

Korzystanie z serwisów typu "kup teraz, zapłać później" staje się coraz bardziej popularne, ponieważ pomagają one konsumentom płacić za zakupy po pewnym czasie. Ze względu na łatwość obsługi, niskie opłaty i często z oprocentowaniem zero procent, stały się atrakcyjną opcją zakupów zarówno w Internecie, jak i w sklepach stacjonarnych. W czasach, gdy wiele osób żyje od wypłaty do wypłaty, takie serwisy pomagają ludziom dokonywać zakupów, na które w przeciwnym razie nie mogliby sobie pozwolić. Natomiast nie zapominaj o tym, że zawsze możesz liczyć na wsparcie firmy Szybka Gotówka, która zawsze czeka w gotowości, aby przyjść z pomocą, rozwiązując Twoje problemy finansowe!

Weź pożyczkę