Pożyczka na raty: bez BIK, bez zaświadczeń, bez baz – czy to jest możliwe?

Współczesny rynek finansowy oferuje rozwiązania na różny gust i portfel. Klienci mają do wyboru niesamowitą różnorodność usług i ofert, które są w stanie zaspokoić nawet największe oczekiwania kredytobiorcy. Jednym z takich rozwiązań jest pożyczka na raty. Jest to nowoczesna forma kredytowania, z której można skorzystać nawet bez wychodzenia z domu, zaciągając pożyczkę szybko i wygodnie w trybie online. Jak sama nazwa wskazuje – tego typu zobowiązanie można spłacać w częściach, co miesiąc lub w innym określonym przez pożyczkodawcę terminie. 

Czy pożyczka na raty przez internet jest możliwa, czy to tylko chwyt marketingowy? Jak dokonać prawidłowego wyboru takiej pożyczki oraz na jakie kryteria warto zwrócić szczególną uwagę? Odpowiedzi na te wszystkie pytania znajdziesz w naszym artykule. Przygotowaliśmy także ranking TOP 10 najlepszych firm pozabankowych, oferujących usługę pożyczki na raty. Dokonaliśmy również analizy porównawczej pożyczki na raty i tradycyjnej chwilówki. Przeczytaj, zanim zdecydujesz się na skorzystanie z usługi pożyczki ratalnej przez internet.

Czym jest pożyczka na raty?

Jak można zdefiniować pojęcie pożyczki na raty i czym dokładnie jest to rozwiązanie? Pożyczka na raty to forma pożyczki pozabankowej, którą klient może spłacać częściowo (inaczej ratalnie) przez dłuższy okres. O wysokości rat pożyczki, a także harmonogramie jej spłaty, decyduje pożyczkodawca. Z reguły kwestie te są uzależnione od całkowitej kwoty pożyczki na raty oraz zdolności finansowych klienta. Pożyczkę tego typu można zaciągnąć przez internet, składając wniosek do wybranej firmy pożyczkowej online. Pożyczka na raty jest tak naprawdę czymś pomiędzy kredytem bankowym a chwilówką. Z jednej strony nie musisz spłacać całej kwoty pożyczki na raz, lecz możesz ją rozłożyć na raty, z drugiej zaś nie zaciągasz jej w banku, a tylko w instytucji pozabankowej. W ten sposób można zatem odnieść kilka korzyści: po pierwsze spłacasz swoje zobowiązanie długoterminowo i częściowo, a po drugie proces zaciągania pożyczki nie jest skomplikowany i nie wiąże się z dużą liczbą formalności (tak jak w przypadku kredytów).

Podsumowując – możemy wyróżnić następujące cechy pożyczek na raty: 

• są udzielane przez firmy pozabankowe;
• można je zaciągnąć online, bez zbędnych formalności;
• są długoterminowe; 
• można je spłacać ratalnie z miesięcznym odstępem czasowym;
• można je zaciągać na zaspokojenie dowolnych potrzeb życiowych i/lub konsumenckich.

Pożyczka na raty bez BIK, bez zaświadczeń, bez baz i weryfikacji – czy to jest możliwe?

Powyższy opis pożyczki może wydawać się zbyt atrakcyjny, żeby być prawdą. Czy rzeczywiście możemy skorzystać z tego typu rozwiązania i zaciągnąć pożyczkę bez zaświadczeń, sprawdzania BIK-u i innych baz dłużników oraz bez weryfikacji klienta? Najczęściej zastanawiają się nad tym osoby zadłużone, które posiadają niezbyt pozytywną historię kredytową, a także nie mogą się pochwalić wysoką zdolnością kredytową. 

Odpowiadając na główne pytanie: tak, pożyczki na raty bez sprawdzania baz dłużników, a także bez potrzeby dostarczenia wszelkich zaświadczeń, rzeczywiście istnieją. Nie oznacza to jednak, że klient nie jest w żaden sposób weryfikowany. Firmy, oferujące tzw. pożyczki ratalne bez BIK lub pożyczki ratalne bez baz i weryfikacji, są bardziej lojalne wobec swoich klientów w porównaniu do innych pożyczkodawców na rynku. Liczą się one z potencjalnym zadłużeniem klienta, a także zdają sobie sprawę, że jego historia kredytowa nie jest idealna. Za pomocą tego typu haseł pożyczkodawcy dają konsumentom do zrozumienia, że mimo wszystko mogą wyjść naprzeciw zapotrzebowaniom finansowym pożyczkobiorcy i udzielić mu pożyczki na raty. 

Przed złożeniem wniosku do firmy pożyczkowej należy mieć na uwadze, że pożyczkodawca jednak zechce sprawdzić Twoją historię w bazach kredytobiorców – w tym także w Biurze Informacji Kredytowej, gdzie znajdują się informacje nie tylko o negatywnych doświadczeniach kredytowych, ale również pozytywnych (w tym o terminowej spłacie kredytu, chwilówek i pożyczek, które klient wcześniej zaciągał).

Ranking pożyczek ratalnych 

Z reguły nie jesteśmy przygotowani na różnego rodzaju sytuacje kryzysowe, w których potrzebujemy gotówki natychmiast, a więc zaczynamy szukać szybkich rozwiązań. Nie warto jednak decydować się na pożyczkę ratalną w pierwszej lepszej firmie pożyczkowej. Warto podejść do kwestii wyboru pożyczkodawcy na poważnie i zaciągnąć pożyczkę w tej firmie, która oferuje rzeczywiście korzystne warunki pożyczkowe. Poniżej przedstawiamy ranking TOP 10 firm, w których można zaciągnąć pożyczkę na raty szybko i bezpiecznie.

Na powyższej liście firm pożyczkowych, udzielających pożyczek na raty, każdy może znaleźć optymalną dla siebie ofertę – zarówno pod względem minimalnej i maksymalnej kwoty pożyczki, terminu spłaty, jak również ograniczeń wiekowych i szybkości wypłaty pieniędzy na konto klienta. Najpierw należy wyznaczyć własne potrzeby i możliwości w każdym z powyższych zakresów, a następnie wybrać firmę, która jest w stanie zapewnić najkorzystniejsze rozwiązanie.

Kto może uzyskać pożyczkę bez zaświadczeń?

O pożyczkę na raty może się ubiegać każda pełnoletnia osoba. Niemniej jednak każda oddzielna firma pożyczkowa nakłada na potencjalnych pożyczkobiorców własne ograniczenia i wymogi. Może to być wiek klienta, aktualne zatrudnienie, wysokość miesięcznych dochodów, historia spłaty wcześniejszych zobowiązań finansowych etc. W zależności od wybranej firmy pożyczkowej, klient musi dostosować się do jej wymagań. 

Najczęściej spotykanym ograniczeniem jest wiek pożyczkobiorców. Firmy pożyczkowe określają jego dolną i górną granicę. Tego typu ograniczenie zwiększa wiarygodność klienta i daje większą pewność tego, że jest on zatrudniony, a co za tym idzie, cechuje się większą wypłacalnością niż osoby poniżej lub powyżej określonych granic wiekowych. Pożyczka na raty jest dobrym rozwiązaniem dla osób zadłużonych, którym większość banków i firm pożyczkowych nie udziela tradycyjnych pożyczek i kredytów.

 Przed złożeniem wniosku o pożyczkę na raty polecamy zapoznać się z wymaganiami wobec klientów, którzy mogą korzystać z usług wybranej przez Ciebie firmy pożyczkowej.

Jak wybrać pożyczkę na raty przez internet i bez zaświadczeń?

Jak już wcześniej wspomniano – wybierając firmę pożyczkową, która udzieli Ci pożyczki ratalnej, nie warto się śpieszyć. Należy dokładnie przeanalizować wszystkie aspekty, które mogą mieć mniejszy lub większy wpływ na wygodę korzystania z usług firmy, a także Twoje korzyści jako pożyczkobiorcy. Warto też zadbać o własne bezpieczeństwo i precyzyjnie zbadać wiarygodność firmy. Oto zasadnicze reguły, których należy się trzymać podczas wyboru pożyczkodawcy: 

1. Upewnij się, że firma jest bezpieczna i wiarygodna, zbadaj jej historię i recenzje klientów w internecie. Niezawodni pożyczkodawcy zawsze posiadają dużą liczbę zadowolonych klientów.
2. Przeanalizuj wszystkie warunki, na których firma udziela pożyczek ratalnych, w tym zwróć szczególną uwagę na: 

• minimalną i maksymalną kwotę pożyczki;
• czas wypłaty pieniędzy;
• termin spłaty pożyczki;
• liczbę i wysokość rat;
• oprocentowanie.

1. Weź pod uwagę wskaźnik RRSO – to właśnie jego wysokość decyduje bowiem o całkowitej kwocie opłat, ponoszonych przez pożyczkobiorcę.
2. Sprawdź, jaka jest prowizja za pożyczkę ratalną w wybranej firmie, porównaj z kilkoma innymi pożyczkodawcami, żeby upewnić się, że nie jest za wysoka.
3. Skorzystaj z porównywarek i rankingów firm, udzielających pożyczek na raty i bez zaświadczeń. W poprzedniej części naszego artykułu sprawdź najnowszy ranking TOP 10 najlepszych pożyczkodawców, którzy oferują ratalną spłatę zobowiązań.  
4. Nie zaciągaj zbyt wysokiej kwoty pożyczki na raty, nawet jeżeli pożyczkodawca oferuje Ci więcej.
5. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę ratalną dokonaj analizy własnych możliwości finansowych i nie przekraczaj ich, żeby móc terminowo spłacać raty pożyczki.

Pożyczka pozabankowa – na raty czy chwilówka? Co wybrać? 

Pożyczki ratalne i chwilówki mają dużo wspólnych cech. Najważniejszą z nich jest to, że są one udzielane przez instytucje pozabankowe. Właśnie w tym kryje się największa zaleta pożyczek na raty i tradycyjnych chwilówek. Dzięki temu, że nie musisz zaciągać ich w banku, proces pozyskania – zarówno pożyczek na raty, jak i chwilówek – jest dosyć szybki i nieskomplikowany. Jakie są zasadnicze różnice pomiędzy pożyczką na raty a chwilówką tradycyjną? Na jaką formę pożyczki lepiej się zdecydować? Które rozwiązanie jest bardziej korzystne dla klientów?

Poniżej przedstawiamy tabelę porównawczą pożyczek ratalnych i chwilówek, w której znajdziesz odpowiedzi na wszystkie powyższe pytania.

Weź darmową chwilówkę

Jak widać – tradycyjna chwilówka, według większości wymienionych kryteriów, nadal wygrywa, gdyż jest bardziej korzystna dla pożyczkobiorców. Pożyczkę ratalną warto zatem rozważyć tylko wtedy, gdy klientowi szczególnie zależy na możliwości długoterminowej spłaty pożyczki w częściach, a nie od razu w całości. W każdym innym przypadku to chwilówka będzie bardziej wygodna i korzystna.