Ubezpieczenie szkolne - co obejmuje i gdzie go kupić?

Każdego roku placówki edukacyjne przedstawiają rodzicom ofertę ubezpieczenia dla dzieci w szkole. Są to tak zwane ubezpieczenia NNW, czyli polisy od następstw nieszczęśliwych wypadków. Mają one za zadanie stanowić wsparcie finansowe w razie wystąpienia nagłych wypadków, które powodują uszczerbek na zdrowiu dziecka. Co warto wiedzieć o takiej formie ochrony naszych dzieci? Czy jest ona obowiązkowa i jakie tak naprawdę niesie ze sobą korzyści? Te i szereg innych informacji postaramy się przybliżyć w artykule.

Dzieciństwo i młodość to czas brawury, kiedy dopiero uczymy się świata i życia. Czasami nauka ta bywa bolesna, o czym dzieci w szkole nie raz się przekonały na własnej skórze. Jak pokazują statystyki z ostatnich lat, w ciągu jednego roku w szkołach ma miejsce nawet do 70 tys. wypadków z udziałem dzieci. Warto zatem zabezpieczyć swoją pociechę za sprawą ubezpieczenia dla dzieci szkolnych. Czym się one różnią od zwykłego ubezpieczenia zdrowotnego i jaki jest zakres ich ochrony?

Masz dzieci? Przeczytaj więcej artykułów o ulgach i świadczeniach, które Ci przysługują.

Ubezpieczenie szkolne a ubezpieczenie obowiązkowe

Ubezpieczenie obowiązkowe, czyli to, które gwarantuje Narodowy Fundusz Zdrowia, jest niezbędne do korzystania z państwowej opieki medycznej. Praktycznie wszystkie niepełnoletnie dzieci są ubezpieczane w tym zakresie przez swoich rodziców lub przez państwo, jeśli rodzice nie mają możliwości ubezpieczenia swojego dziecka. Inną kwestią jest to, czy dorosłe dziecko może być ubezpieczone przy rodzicu. W takiej sytuacji istnieje możliwość ubezpieczenia dorosłego dziecka przez rodzica, jednak towarzyszą temu pewne warunki i ograniczenia. Takie ubezpieczenie zdrowotne obejmuje tylko:

• dzieci do 26 roku życia, które nadal się uczą;
• dzieci niezależnie od wieku, które mają stwierdzony stopień niepełnosprawności lub inne orzeczenie potwierdzające niezdolność do pracy, a tym samym brak możliwości otrzymania samodzielnego ubezpieczenia.

A zatem odpowiedź na pytanie, czy można ubezpieczyć dorosłe dziecko, nie jest prosta i zależy od wielu czynników, które wpływają na ostateczną możliwość ubezpieczenia dorosłych dzieci przez rodziców. Nie zmienia to faktu, że ubezpieczenie zdrowotne ucznia do 26 roku życia przez rodzica zawsze jest możliwe.

Czytaj również: Ulga na dziecko – limity dochodu i inne kryteria dotyczące ulgi podatkowej na dziecko

Wracając do ubezpieczenia szkolnego, rodzice często zastanawiają się, czy jest ono obowiązkowe. Zdarza się, że szkoły nie informują o tym rodziców, ale ubezpieczenie NNW dla dzieci nie jest obowiązkowe, jednak warto je wykupić. Nie zawsze opłaca się korzystać z grupowych ubezpieczeń w szkole – lepiej wybrać indywidualne ubezpieczenie ucznia. Warto wiedzieć, że szkoła nie może zmusić rodzica do wykupienia wskazanej przez nią polisy. Ubezpieczenie grupowe jest zunifikowane, aby pasowało do wymogów większości. Jeśli jednak chcemy, aby nasze dziecko miało inne warunki ubezpieczenia, możemy sami wybrać ubezpieczyciela, który spełni nasze oczekiwania.

Ubezpieczenie ucznia w szkole – co obejmuje?

Przy wyborze ubezpieczyciela konieczne jest dokładne zapoznanie się z ofertą firm ubezpieczeniowych oferujących polisy dla uczniów. Oferty różnią się nie tylko ceną, ale również zakresem ochrony, wysokością świadczeń i odszkodowań. Ubezpieczenia NNW uczniów nie obejmują chorób, a jedynie nieszczęśliwe wypadki. Nie można więc liczyć na środki na leczenie w przypadku choroby dziecka.

W zależności od pakietu, ubezpieczenie dla dzieci może obejmować m.in.:

• procentowe odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku;
• odszkodowanie za pobyt w szpitalu;
• ubezpieczenie dziecka także poza szkołą;
• ubezpieczenie dziecka w kraju i za granicą;
• ubezpieczenie dziecka w trakcie wakacji;
• wypłata świadczenia na rehabilitację dziecka;
• opłacenie domowych wizyt lekarskich;
• dostęp do specjalistycznych badań;
• pokrycie kosztów wprawienia wybitego zęba w trakcie wypadku;
• ochrona w trakcie uprawiania wyczynowego sportu (pakiet dodatkowy, obejmujący zajęcia szkolne i pozaszkolne);
• pokrycie kosztów korepetycji dziecka (jeśli nie może chodzić do szkoły z powodu wypadku);
• pokrycie kosztów zakupu sprzętu rehabilitacyjnego;
• wsparcie psychologiczne po traumatycznym wydarzeniu (nowość w niektórych pakietach).

Warunki wypłaty odszkodowania, jego wysokość i zakres są określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia i umowie. Dokumenty te należy dokładnie przeczytać, ponieważ mogą zawierać kruczki utrudniające egzekwowanie odszkodowania. Maksymalna kwota odszkodowania jest wypłacana najczęściej w przypadku śmierci dziecka lub stwierdzenia stuprocentowego uszczerbku na zdrowiu. Standardowe polisy opiewają na kwoty od 15 do 40 tys. zł, choć można ubezpieczyć dziecko na wyższą kwotę, co wiąże się z wyższą składką.

Ubezpieczenie NNW dla dzieci – cena i kwota odszkodowania

Ubezpieczenia grupowe w szkołach są zwykle tańsze i kosztują od 40 do 70 zł. Polisy indywidualne dla uczniów dostępne są w cenie od 50 do 80 zł. W przypadku ubezpieczenia grupowego szkoły mogą liczyć na rabaty lub dodatkowe polisy dla uczniów, których rodziców nie stać na ubezpieczenie. Opłata za ubezpieczenie jest jednorazowa. Im droższe ubezpieczenie, tym wyższa kwota odszkodowania i szerszy zakres ochrony. Wysokość świadczenia zależy od procentowego uszczerbku na zdrowiu.

Procent uszczerbku jest ustalany indywidualnie przez firmy ubezpieczeniowe. Na przykład złamana ręka może być oceniona na 1% uszczerbku, co przy polisie na 25 tys. zł daje 250 zł odszkodowania. W innym towarzystwie może to być 4%, czyli 1000 zł przy tej samej kwocie polisy. Dlatego należy dokładnie przeanalizować tabele norm oceny procentowej uszczerbku na zdrowiu.

Większość towarzystw oferuje trzy warianty ubezpieczeń NNW dla dzieci:

• wariant podstawowy – cena od 40 do 70 zł – odszkodowanie od 15 do 25 tys. zł;
• wariant optymalny – cena od 70 do 120 zł – odszkodowanie od 25 do 40 tys. zł;
• wariant rozszerzony – cena od 120 do 250 zł – odszkodowanie od 40 do 60 tys. zł.

Ceny i kwoty są przykładowe – na rynku dostępne są zarówno tańsze, jak i droższe polisy. Ważne jest zapoznanie się z katalogiem wyłączeń, który określa, kiedy odszkodowanie nie zostanie wypłacone.

Gdzie ubezpieczyć dziecko szkolne?

Najlepiej wybrać towarzystwo ubezpieczeniowe, które oferuje optymalny stosunek kosztów do zawartości pakietu. Warto wybrać polisy obejmujące ochronę dziecka przez 24 godziny na dobę, także poza szkołą, przez cały rok kalendarzowy, również za granicą. Takie ubezpieczenie jest szczególnie przydatne podczas wakacji, wycieczek szkolnych czy obozów edukacyjnych. Internetowa porównywarka polis może pomóc w znalezieniu najlepszej oferty. W rankingach wysoko plasują się towarzystwa takie jak:

• Allianz;
• PZU;
• Axa;
• Generali;
• Uniqa;
• InterRisk.

Przed wyborem polisy należy dokładnie zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.

Odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnego w praktyce

W przypadku nieszczęśliwego wypadku należy dostarczyć ubezpieczycielowi wszystkie informacje na temat zdarzenia i jego konsekwencji zdrowotnych. Potrzebne dokumenty to m.in.:

• dane poszkodowanego;
• dane osoby zgłaszającej zdarzenie;
• numer polisy;
• dokument tożsamości;
• opis i data zdarzenia;
• opis leczenia i następstwa obrażeń (dokumentacja medyczna);
• dowody poniesionych kosztów (wizyty lekarskie, leki);
• numer konta bankowego;
• akt zgonu w przypadku śmierci oraz dokument potwierdzający przyczynę śmierci.

W szkołach dostępne są druki zgłoszeniowe ułatwiające procedurę. Odszkodowanie jest wypłacane po analizie zgłoszenia, podczas której określany jest procent uszczerbku na zdrowiu i sprawdzane są kryteria wypłaty.

Pobyt dziecka w szpitalu a ubezpieczenie

Jeśli wypadek okazał się na tyle poważny, że dziecko musiało zostać hospitalizowane, to rodzice mogą liczyć w tej sytuacji na odszkodowanie za szpital. Są jednak okoliczności, które powodują, że rodzice mogą się zastanawiać np. nad tym, czy ubezpieczenie szkolne pokrywa odszkodowanie za złamaną rękę dziecka w domu i jego późniejszy pobyt w szpitalu. Wszystko tak naprawdę zależy od tego, czy ubezpieczenie szkolne obejmuje również swoim zakresem czas spędzony poza szkołą.

Jeśli tak jest, a uczeń w trakcie wypadku nie był pod wpływem alkoholu, to jak najbardziej odszkodowanie za pobyt w szpitalu będzie się należeć. Jednak tutaj także wiele zależy od indywidualnych warunków, jakie oferuje ubezpieczyciel. Dlatego koniecznie trzeba sprawdzić, jak wygląda sytuacja w przypadku wypłacania świadczeń za pobyt w szpitalu w konkretnym zakładzie ubezpieczeniowym i wybrać ten, który oferuje dla nas najbardziej korzystne warunki.

Dodatkowe ubezpieczenie uczniów na wycieczce szkolnej

Obok polis szkolnych od następstw nieszczęśliwych wypadków, istnieje również dodatkowa forma ubezpieczeń, która stosowana jest w trakcie wycieczek szkolnych. Tego typu polisy wykupywane są na różnego rodzaju wyjazdy szkolne, obozy czy kolonie. Wycieczki mogą być organizowane w kraju, jak i za granicą. W obu przypadkach warto z nich korzystać, ponieważ zyskujemy w takiej sytuacji dodatkową ochronę i w razie nieszczęścia będziemy mogli uzyskać odszkodowanie z dwóch źródeł. A to nie wszystkie korzyści, jakie niesie ze sobą ubezpieczenie dziecka na wyjazd szkolny. Ubezpieczenia tego typu zawierają często dodatkowe pakiety, takie jak polisa OC, która pozwala pokryć koszty strat materialnych spowodowanych przez dziecko lub odszkodowanie za stratę czy zgubę bagażu.

Może się w nim znaleźć również pokrycie kosztu ratownictwa, które w wielu krajach jest płatne przez poszkodowanego, a także koszty leczenia oraz koszty transportu rannego dziecka do kraju. A ile kosztuje ubezpieczenie dziecka na szkolne wycieczki? To zależy od kraju docelowego podróży, okresu ubezpieczenia, kwoty gwarantowanych świadczeń, a także wielu innych czynników. Dokładne ceny wskaże nam porównywarka ubezpieczeń, ale z reguły kilkunastodniowy pobyt obejmujący rozszerzony pakiet podróżny będzie nas średnio kosztował od około 50 do 200 zł za osobę. Przy czym są to polisy opiewające już na spore kwoty wynoszące nawet kilkaset tysięcy złotych.

Jak zabezpieczyć dzieci finansowo?

W przypadku polis, które mają na celu zagwarantować dzieciom bezpieczeństwo i ochronę, w grę wchodzą również inne produkty, takie jak np. ubezpieczenie w razie śmierci rodzica. Czasy, w jakich żyjemy, nie są łatwe i każde wsparcie finansowe, jest na wagę złota. Zabezpieczenie finansowej przyszłości dziecka w formie ubezpieczenia od śmierci rodziców to jedno z tego typu rozwiązań, które może w jakiś sposób wynagrodzić tak bolesną stratę i pomimo traumatycznych przeżyć, ułatwić start w dorosłość. Warto zastanowić się nad tego typu polisą. Z reguły składki na ubezpieczenie od śmierci płaci się co miesiąc, jednak nie są to wielkie kwoty, a w razie tragicznych okoliczności mogą się okazać dla bliskich cennym wsparciem finansowym.

Polisy ubezpieczeniowe dla dzieci to niezwykle przydatna forma dodatkowej ochrony i wsparcia w razie gwałtownych i nieprzewidzianych okoliczności, dlatego warto je wykupić. W ten sposób możemy liczyć na dodatkowe środki, które ułatwią zmierzenie się z konsekwencjami nieszczęśliwych wypadków. Jeśli nie stać cię w tym momencie na wykupienie ubezpieczenia, możesz skorzystać z naszego wsparcia finansowego w postaci pożyczki chwilówki i zagwarantować swojemu dziecko bezpieczeństwo na cały rok.

Nowe technologie w ubezpieczeniach szkolnych

W ostatnich latach ubezpieczyciele wprowadzają nowoczesne rozwiązania, takie jak aplikacje mobilne, które ułatwiają zgłaszanie szkód i monitorowanie statusu polisy. Dzięki nim rodzice mogą w prosty sposób przesyłać dokumenty, śledzić proces wypłaty odszkodowania, a nawet konsultować się z ubezpieczycielem online. Niektóre towarzystwa oferują również powiadomienia o zbliżających się terminach płatności składek lub możliwość personalizacji polisy przez internet, co zwiększa wygodę i dostępność usług.

Edukacja w zakresie bezpieczeństwa

Warto również zwrócić uwagę na to, że niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe współpracują ze szkołami, oferując programy edukacyjne na temat bezpieczeństwa dzieci. Organizują warsztaty, które uczą uczniów, jak unikać niebezpiecznych sytuacji, oraz informują rodziców o zagrożeniach związanych z aktywnościami szkolnymi i pozaszkolnymi. Takie inicjatywy mogą być dodatkowym atutem przy wyborze ubezpieczyciela, ponieważ wspierają prewencję i zwiększają świadomość bezpieczeństwa.