Konto oszczędnościowe - czym jest i gdzie założyć? PKO BP, ING Bank, mBank, Santander i inne

Jak wynika z samej nazwy, konto oszczędnościowe jest kontem do oszczędzania pieniędzy. Banki oferują taki produkt finansowy klientom, które posiadają określoną kwotę pieniędzy, a jednocześnie nie zamierzają z niej korzystać w najbliższej przyszłości. W ten sposób osoba może ulokować owe środki na koncie oszczędnościowym, w związku z czym zostaną one oprocentowane, a w zamian instytucja bankowa będzie mogła z nich korzystać we własnym zakresie, w określonym przez klienta terminie. W ten sposób zyskują obie strony - klient ma pasywny dochód od zaoszczędzonych pieniędzy, a także gwarancję bezpieczeństwa przechowywania owych środków. Bank z kolei ma większą kwotę pieniędzy do rozdysponowania na okres, w którym pieniądze klienta są przechowywane na koncie oszczędnościowym. 

Otóż jak dokładnie działa konto oszczędnościowe? Dlaczego warto go założyć i w jaki sposób to zrobić? Jak wybrać najlepsze spośród dostępnych na rynku polskim, konto oszczędnościowe? Przedstawiamy ranking najlepszych kont oszczędnościowych a także odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania.

Czytaj więcej przydatnych artykułów z kategorii "Banki"

Weź pożyczkę

Jak działa konto oszczędnościowe?

Zasada działania konta oszczędnościowego w znacznym stopniu odróżnia się od zwykłych kont osobistych. Główna różnica polega na tym, że osoba, posiadająca środki na takim koncie nie ma do nich stałego dostępu. De facto koszty osobiste właściciela konta oszczędnościowego są przez jakiś okres całkowicie zablokowane. Klient może dokonać wypłaty z konta oszczędnościowego, ale tylko i wyłącznie na konto osobiste tego samego banku, a poza tym ponosi dodatkowe koszty za wypłatę własnych pieniędzy przed zakończeniem okresu oprocentowania. 

Ponadto konto oszczędnościowe pozwala na pomnażanie własnych środków pieniężnych bez dokonywania żadnych specyficznych działań. Wystarczy w tym celu zrobić kilka nieskomplikowanych kroków: 

1. Założyć konto osobiste w banku (nie dotyczy osób, które posiadają już konto osobiste w wybranym banku).
2. Założyć konto oszczędnościowe w wybranym banku.
3. Podpisać umowę z określeniem kwoty pieniędzy, terminów ich przechowywania na koncie oraz wysokości oprocentowania.
4. Wpłacić środki na konto oszczędnościowe. 

Co jest bardzo ważne, klient może dokonywać nieograniczonej liczby wpłat na swoje konto oszczędnościowe, bez zdejmowana żadnych odsetek. Jak widać zasady działania kont oszczędnościowych są bardzo przejrzyste i proste. Nie wymagają one żadnego wysiłku ze strony klienta. Nie mniej jednak, należy pamiętać o tym, że każda instytucja bankowa może posiadać własne indywidualne wymagania i szczegółowe zasady, dotyczące założenia i korzystania z konta oszczędnościowego. Warto zapoznać się z ofertami wybranych banków, porównać ich zasady i warunki korzystania z konta oszczędnościowego, żeby wybrać dla siebie najlepsze z nich. W tym celu przygotowaliśmy ranking TOP 10 najlepszych ofert kont oszczędnościowych. Przeanalizuj go i wybierz najlepsze dla siebie.

Czytaj również: Czym jest prolongata kredytu i jak z niej skorzystać?

Jak założyć konto oszczędnościowe?

Proces założenia konta oszczędnościowego prawie niczym się nie odróżnia od standardowego konta osobistego w banku. Główna różnica polega na tym, że przed założeniem konta oszczędnościowego, klient najpierw musi posiadać konto osobiste w tym samym banku. Czyli bez konta osobistego, korzystanie z oferty oszczędnościowej nie jest możliwe. Jest to związane z tym, że najczęściej wszystkie wpłaty i wypłaty z konta oszczędnościowego są realizowane za pośrednictwem osobistego konta bankowego klienta. 

Banki nie posiadają żadnych specyficznych wymagań wobec klientów, które zakładają konto oszczędnościowe. Właśnie dlatego z tej oferty może skorzystać absolutnie każdy. Ponadto niektóre instytucje bankowe umożliwiają posiadanie kilku kont oszczędnościowych jednocześnie. W ten sposób klient może mieć oddzielne konto “na studia dziecka”, “na zakup samochodu” czy “na remont mieszkania. Jest to bardzo wygodne rozwiązanie, pozwalające na precyzyjny podział i uporządkowane oszczędzanie środków osobistych.

Konto oszczędnościowe - jakie oprocentowanie oferują banki?

Minęły już te czasy, kiedy instytucje bankowe, w walce za każdego klienta oferowali rzeczywiście wysokie oprocentowanie kont oszczędnościowych i dostarczali korzystne warunki. Średnie oprocentowanie roczne kont oszczędnościowych w 2022 roku wynosi 2,5% w skali roku. Maksymalne oprocentowanie na rynku nie przekracza 3%, a minimalne - 0,3% w skali roku. 

Tak naprawdę wysokość oprocentowania jest najważniejszym czynnikiem, który wyznacza ile zaoszczędzi i zarobi klient, posiadający konto oszczędnościowe. Właśnie dlatego wszyscy poszukują najwyższego oprocentowania, które maksymalizuje zyski od gromadzenia środków na koncie oszczędnościowym.

Przykładowo, jeżeli klient posiada na własnym koncie oszczędnościowym 20 000 złotych, to pod warunkiem, że wysokość oprocentowania konta stanowi 3% jego roczne zyski będą wynosić 600 złotych. Jeżeli oprocentowanie jest na poziomie 2,5%, to zyski stanowią 500 złotych. A w przypadku minimalnego oprocentowania 0,3% roczne zyski stanowią tylko 60 złotych.

Czytaj również: Jak wybrać konto firmowe? Ranking TOP 10 kont dla firmy

Jak wybrać najlepsze konto oszczędnościowe?

Należy jednak pamiętać, że konto oszczędnościowe to nie tylko wysokość odsetek, na których zarabia klient banku. Należy uwzględnić i przeanalizować też szereg innych czynników, które mogą przekładać się na wygodę wykorzystania konta oszczędnościowego. Chodzi o następujące warunki:

• minimalna kwota oszczędności;
• maksymalna kwota, którą klient może posiadać na własnym koncie; 
• dodatkowe zyski, promocje i oferty banku; 
• okres, w którym klient otrzymuje stałe oprocentowanie środków na koncie;
• warunki dokonywania wypłat;
• wysokość prowizji za wpłatę/wypłatę środków.

Oprócz powyżej wymienionych czynników należy też zwrócić uwagę na bezpieczeństwo instytucji bankowej, którą wybieramy w celu gromadzenia i oszczędzania środków. Warto zdecydować się na bank, któremu w pełni zaufamy, a także który posiada bogate doświadczenie i dużą liczbę zadowolonych klientów na polskim rynku. 

Wybierając najlepszy dla siebie bank z naszego rankingu TOP 10 najlepszych ofert kont oszczędnościowych, na pewno nie popełnisz błędu. Ranking kont oszczędnościowych przedstawiamy w dalszej części artykułu.

Konto oszczędnościowe - ranking najlepszych ofert

Często zadawane pytania

Nadal masz wątpliwości czy warto zakładać konto oszczędnościowe? Nie wiesz czym dokładnie różni się od innych tego typu usług bankowych? Chcesz obliczyć swoje dochody w skali roku, czy nawet kilku lat? Poniżej odpowiadamy na wszystkie najczęściej zadawane pytania, dotyczące konta oszczędnościowego. 

Weź pożyczkę