Jak wybrać konto firmowe? Ranking TOP 10 kont dla firmy

Każdy przedsiębiorca prędzej czy później spotyka się z problemem wyboru konta firmowego. Jest to kwestia bardzo ważna i jednocześnie delikatna, ponieważ w przyszłości wszystkie transakcje pieniężne firmy będą dokonywane właśnie za pośrednictwem wybranego rachunku bankowego. Warto zatem na poważnie podejść do wyboru konta firmowego i zastanowić się, jakie kryteria są ważne akurat dla Twojej firmy, czego oczekujesz od banku, w którym założysz konto firmowe, a także ile jesteś w stanie zapłacić za usługi bankowe. 

Posiadasz firmę i szukasz źródła dofinansowania? Dowiedz się czym jest kredyt dla firm. Być może to jest idealne rozwiązanie dla Ciebie.  

W tym artykule przeanalizujemy wszystkie najważniejsze kryteria wyboru kont firmowych oraz odpowiemy na pytanie: jak dokonać prawidłowego wyboru konta dla firmy? Przedstawimy także ranking TOP 10 najlepszych kont firmowych w polskich bankach.

Chcesz założyć własną działalność? A być może prowadzisz już biznes? Czytaj inne przydatne artykuły o inwestycjach, biznesie oraz o tym jak zarobić jeszcze więcej.

Czym jest konto firmowe i kiedy warto je założyć?

Jak sama nazwa wskazuje – kontem firmowym nazywamy rachunek bankowy założony na firmę. Nasuwa się jednak pytanie, Jednak czy obowiązkiem jest zakładanie w banku konta firmowego dla prowadzonej działalności gospodarczej? Teoretycznie nie. Żaden przepis prawa polskiego nie zakazuje przedsiębiorcy korzystania z prywatnego konta bankowego. Dlaczego jednak są zakładane konta dla firm? Otóż istnieje kilka powodów, a najważniejsze z nich to: 

1. Zwrot podatku z Urzędu Skarbowego – w procesie rozliczania się prywatne środki mogą zostać uznane za część firmowych dochodów, co może pociągnąć za sobą szereg nieporozumień i problemów.
2. Ograniczenie łącznej kwoty transakcji miesięcznych w obrocie między firmami do 15 000 złotych – w zależności od rodzaju prowadzonej działalności może to być kwota wystarczająca lub nie, każdy przedsiębiorca może sam zadecydować, czy jest to dla niego poważne ograniczenie, które ma wpływ na prowadzenie biznesu.
3. Niektóre oferty bankowe skierowane do klientów prywatnych ograniczają możliwość wykorzystania konta w zakresie prowadzenia działalności gospodarczej.

Czytaj również: Własna działalność – od czego zacząć i jak założyć? Łatwa instrukcja w 5 krokach

Jak założyć konto firmowe?

Procedura zakładania konta firmowego nie jest skomplikowana. Współczesne instytucje bankowe pozwalają zrobić to bardzo szybko, dosłownie w kilku prostych krokach. Pamiętaj zatem o zasadniczych regułach:

1. Konto firmowe można otworzyć tylko po tym, jak już założysz działalność gospodarczą;
2. Przygotuj także numer NIP swojej firmy; 
3. Udaj się do oddziału bankowego i złóż wniosek o założenie konta firmowego;
4. Złóż wniosek online (zamiast robić to osobiście) – umowa zostanie wówczas wysłana kurierem lub elektronicznie z potwierdzeniem za pomocą przelewu 1 zł;
5. Podaj numer swojego konta firmowego i nazwę banku, w którym go założyłeś we wpisie CEIDG.

Najlepsze konto firmowe – główne kryteria wyboru

Każdej osobie, która prowadzi działalność gospodarczą, niewątpliwie zależy na wyborze najlepszego konta firmowego. Warto zatem rozważyć, co decyduje o tym, że dane konto jest najlepsze? Na jakie kryteria i warunki oferty należy zwrócić szczególną uwagę, żeby nie pomylić się w wyborze konta bankowego dla firmy? Eksperci twierdzą, że najważniejszym kryterium są koszty korzystania z konta firmowego. Jest to dość logiczne, ponieważ każdy przedsiębiorca stara się maksymalizować własne dochody i zyski, minimalizując wszystkie możliwe wydatki. Otóż koszty założenia i wykorzystania konta bankowego odgrywają decydującą rolę, a ich wysokość ma bezpośredni wpływ na wybór konta dla firmy.

Kolejnym ważnym aspektem są: funkcjonalność oraz możliwości konta firmowego, a także wygoda korzystania. W XXI wieku doceniamy szybkość i automatyzację wszystkich procesów. Konto dla firmy w tym zakresie nie jest wyjątkiem. Najlepiej, żeby klient mógł dokonywać wszystkich bieżących działań przez internet. Wielką przewagę mają konta, z których można korzystać w aplikacji mobilnej, z poziomu własnego smartfona,co pozwala przedsiębiorcom zaoszczędzić czas, a niejednokrotnie również pieniądze.

Czytaj również: Faktoring: rozwiązanie, o którym powinien wiedzieć każdy przedsiębiorca

Jeżeli Twoja firma posiada partnerów z zagranicy lub współpracuje z zagranicznymi producentami i zależy Ci na częstym przewalutowaniu kosztów – sprawdź również ofertę walutową kont firmowych. Musi ona być zgodna z Twoimi bieżącymi potrzebami, a jednocześnie nie powinna ograniczać przyszłego rozwoju i ekspansji Twojej firmy na kolejne rynki.

Jeżeli prowadzisz młodą firmę i na tym etapie zależy Ci na każdej złotówce, warto zwrócić uwagę na różnego rodzaju bonusy i dodatkowe korzyści, które oferują poszczególne banki posiadaczom kont firmowych. Może to być bonus powitalny, premia od obrotu na koncie, rabat etc. Oczywiście tego rodzaju bonusy nie muszą być atrakcyjne dla dużych firm i korporacji, które prowadzą swoją działalność od wielu lat. Dla młodych przedsiębiorców, którzy wybierają pierwsze konto bankowe dla własnej firmy, może to być jednak zachęta. 

Podsumowując, należy wyodrębnić następujące kryteria, które pomogą Ci wybrać najlepsze konto firmowe:

• opłaty – w tym jednorazowe, comiesięczne i nieregularne za założenie i korzystanie z konta firmowego;
• funkcjonalne możliwości konta firmowego – na przykład online banking, aplikacja mobilna, osobisty doradca bankowy etc.;
• oferta walutowa – jeżeli w firmie zachodzi stała potrzeba przewalutowania wydatków czy dochodów;
• bonusy dodatkowe – jeżeli Ci na nich zależy.

Oferta oszczędnościowa i kredytowa konta firmowego

Na szczególną uwagę zasługują oferty oszczędnościowe i kredytowe kont firmowych. Prędzej czy później każda firma może znaleźć się w sytuacji kryzysowej, w której będzie potrzebować wsparcia finansowego. Najlepiej, żeby w takim przypadku pomocą mógł służyć ten bank, w którym posiada ona konto bankowe. Kwestię limitu kredytowego dla konta firmowego należy zweryfikować i omówić z doradcą bankowym jeszcze na etapie zawarcia umowy. Najlepiej, żeby umowa precyzyjnie określała zasady i możliwości przedsiębiorcy w zakresie zaciągnięcia kredytu w banku ( jego wysokość, prowizję i odsetki kredytowe).

Ponadto zdarzają się też przeciwne sytuacje, kiedy firma dysponuje większymi oszczędnościami. Kwotę nadwyżek finansowych najlepiej umieścić na lokacie. Oczywiście bardzo ważne jest, żeby bank, w którym przedsiębiorca zakłada konto firmowe, dostarczał tego typu rozwiązań na korzystnych dla klienta warunkach.

Darmowe konto firmowe – prawda czy mit?

Polski rynek jest przesycony różnorodną ofertą bankową. Instytucje bankowe prześcigają się w zdobywaniu klientów  – zarówno indywidualnych, jak i firmowych. Bardzo często jedyną szansą na wygraną w tej walce jest oferta konta firmowego za 0 zł. Tego typu rozwiązanie jest oczywiście bardzo korzystne dla przedsiębiorców, szczególnie tych początkujących. Co zatem kryje się pod hasłem „darmowe konto firmowe”? Oznacza to, że nie poniesiesz żadnych kosztów za:

• prowadzenie rachunku bankowego;
• przelewy krajowe;
• przelewy do ZUS i US;
• wydanie i utrzymanie karty płatniczej;
• wypłatę pieniędzy z bankomatów;
• korzystanie z wpłatomatów.

Uwzględniając wszystkie powyżej wymienione usługi, konto firmowe może być w całości lub częściowo darmowe. Niektóre banki mogą pobierać niewielkie opłaty za część świadczonych usług w ramach utrzymania konta bankowego. Nie oznacza to jednak, że tego typu oferty są mniej korzystne niż inne. Należy je analizować kompleksowo, uwzględniają też inne kryteria wyboru konta firmowego, o których wspomnieliśmy w poprzedniej części naszego artykułu.

Konto firmowe – ranking

Wybór konta firmowego jest dość skomplikowaną procedurą, a jej wyniki są uzależnione przede wszystkim od indywidualnych potrzeb, preferencji i specyfiki każdej oddzielnej firmy, poszukującej konta bankowego.

Poniżej przedstawiamy ranking TOP 10 najlepszych kont firmowych na rynku. W rankingu porównaliśmy banki według takich kryteriów, jak:

• miesięczna opłata za prowadzenia rachunku;
• miesięczna opłata za kartę;
• koszt wypłaty pieniędzy z bankomatu;
• koszt przelewów internetowych;
• koszt przelewów do ZUS i US.