Kredyt studencki 2024

Kredyt jest bardzo atrakcyjną opcją dla wszystkich uczniów uczelni wyższych. Dla niektórych jest to tzw. ostatnia deska ratunku, jeżeli brakuje funduszy na edukację. Dla innych może to być możliwość własnego rozwoju. Niestety studia w dużym mieście wiążą się z wieloma wydatkami na życie i pomoce naukowe. Nie każdy jest w stanie połączyć pracę i studiowanie. Pożyczka studencka umożliwia pokrycie wielu kosztów. Sprawdźmy, jakie są warunki uzyskania i jak działa kredyt studencki.

Kredyt studencki — co to jest?

Na początek chcemy zaznaczyć, że kredyt studencki, a kredyt dla studenta to zupełnie dwa inne produkty finansowe. Kredyt studencki jest to specjalny kredyt dla osób, które kontynuują naukę na studiach wyższych i dochód na rodzinę nie jest wyższy od określonej sumy. O ile nauka dzienna na uczelniach państwowych jest bezpłatna, to niestety wielu uczniów jest zmuszona do ponoszenia innych wydatków. Pomoc finansowa jest udzielany przez banki. Pożyczki uzyskuję się na specjalnych warunkach, które są bardzo atrakcyjne. Wynika to z tego, że osoby, które zdecydują się na taką formę pożyczki mogą liczyć na pomoc z tytułu dopłat z Funduszu Kredytów Studenckich. Fundusz ten jest finansowany z budżetu państwowego. Z takiego produktu finansowego można korzystać przez cały okres studiowania tj. sześć. lat, gdy ktoś podejmie studia magisterskie i cztery lata w przypadku studiów doktoranckich.

Kredyt studencki — jak działa?

Pierwsze pożyczki studenckie miały swoje początki bardzo dawno. W Polsce zostały udzielone w 1998 roku. Pożyczkę można otrzymywać przez cały okres nauki w szkole wyższej. Pieniądze są wypłacane w określonych wcześniej przez studenta transzach. Osoba, która zdecydowała się na kredyt, sama określa, w jakiej wysokości chcę otrzymać pieniądze z instytucji finansowej. Co ciekawe, spłacanie zobowiązania rozpoczyna się dopiero 2 lata po uzyskaniu dyplomu. Pozwala to na unormowanie sytuacji materialnej byłego już ucznia uczelni wyższej, rozpoczęcie pracy zarobkowej. Przez dwa lata po zakończeniu szkoły wyższej można się na spokojnie przygotować do spłacania zobowiązania. Istnieje też możliwość odroczenia spłaty lub częściowe umorzenie kredytu. Ponadto ten rodzaj pożyczki charakteryzuje się dużo niższym oprocentowaniem niż standardowe kredyty konsumenckie. Pożyczka jest wypłacana podczas trwania roku akademickiego. Wysokość pożyczki jest uzależniona od wysokości transz, na jaką zdecyduje się student. Mogą to być kwoty rzędu:

• 400 zł,
• 600 zł,
• 800 zł,
• 1000 zł,

Kredyt studencki — oprocentowanie

Pożyczka jest stosunkowo nisko oprocentowana. Tym samym jest bardzo rentowne dla studenta. Co więcej, dopóki uczeń szkoły wyższej nie rozpoczyna spłacać swojego zobowiązania, wszystkie odsetki są regulowane przez budżet państwowy. Znakiem tego, oprocentowanie takiej pożyczki podczas nauki i dwa lata po zdobyciu dyplomu jest równe 0%. Po rozpoczęciu spłacania pożyczki, kredyt jest obciążony oprocentowaniem zmiennym według stopy weksli Narodowego Banku Polskiego. Przykładowo w 2020 roku współczynnik oprocentowania wynosi 1,2. Oprócz tego połowa stopy redyskontowej jest również pokrywana z budżetu państwowego. Z racji tego stopa ta wynosi około 0,1% w skali roku.

Cytaj również: Jak działają wakacje kredytowe? Ile kosztują wakacje kredytowe PKO BP, Alior i Santander Bank?

Kredyt studencki - umorzenie

Istnieje możliwość unieważnienia kredytu studenckiego w określonych przypadkach. O umorzenie pożyczki mogą zabiegać jedynie najlepsi uczniowie oraz osoby, które znalazły się w trudnych okolicznościach życiowych. Kredyt studencki posiada kilka progów zmniejszenia tj.:

• 100% umorzenia jest przewidziane dla osób, które znajdują się w trudnej sytuacji materialnej i życiowej oraz dla tych, które nigdy nie będą miały możliwości spłaty zobowiązania,
• 50% umorzenia jest przewidziane dla osób, które ukończyły uczelnie wyższą i znajdują w 1% najlepszych studentów lub doktorantów,
• 35% umorzenia jest przewidziane dla osób, które ukończyły uczelnie wyższą i znajdują się w 1,01%-5% najlepszych uczniów lub doktorantów,
• 20% umorzenia jest przewidziane dla osób, które ukończyły uczelnie wyższą i znajdują się w 5,01% - 10% najlepszych uczniów i doktorantów,

Kredyt studencki — warunki uzyskania?

W 2019 roku wprowadzono liczne zmiany w kredytach dla uczniów uczelni wyższych. Od tej pory o taką pomoc wszyscy uczniowie szkół wyższych, mogą wnioskować przez cały rok, a nie tak jak było przedtem — przed inauguracją roku akademickiego. Okoliczności starania się o pożyczkę dla uczniów szkół wyższych są niezmienne od 2019 roku. Jeżeli chodzi o wymagania, jakie musi spełnić student to:

• posiadać status ucznia uczelni wyższej (studiów licencjackich lub magisterskich),
• jeżeli beneficjent jest uczniem studiów licencjackich lub magisterskich, w dniu rozpoczęcia nauki musi mieć mniej niż 30 lat,
• jeżeli beneficjent jest studentem studiów doktoranckich, nie można mieć więcej niż 35 lat,
• posiadać ważne dokumenty potwierdzające status aktywnego ucznia uczelni wyższej, lub
• dokument potwierdzający aplikowanie na uczelnie wyższą,
• przedstawić dane osoby, która zostanie poręczycielem pożyczki np. rodzic, rodzeństwo lub BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego),
• zarobki na członka rodziny nie przekraczają 3000 zł na rękę,

Instytucja finansowa rozpatruje dokumenty w ciągu 30 dni od momentu jego złożenia. Dokumenty o kredyt studencki można dostarczyć nawet przez bankowość elektroniczną.

Kredyt studencki - dokumenty

Jeżeli uczeń, który chce dostać pomoc studencką spełnia wszystkie wyżej wymienione warunki, musi dostarczyć określone dokumenty:

• wypełniony wniosek o kredyt studencki,
• dokumenty potwierdzające posiadanie statusu studenta,
• dokumenty świadczące o dochodach wszystkich członków rodziny za ubiegły rok,
• należy przedstawić wszystkie dokumenty potrzebne do określenia oceny zdolności kredytowej,
• należy również przedstawić poręczenie osób trzecich lub BGK.

Kredyt studencki — poręczenie

Studenci są w różnych sytuacjach życiowych. Jeżeli ktoś ma problem z poręczeniem od rodziny, można spróbować starać się o poręczenie od instytucji państwowych tj. Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) lub Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR).

Warunki poręczenia w BGK:

• poręczenie dla osób, jeżeli zarobki na jednego członka rodziny wynoszą mniej niż 1500 zł, (100% poręczenia),
• poręczenie dla osób, jeżeli zarobki na jednego członka rodziny wynoszą mniej niż 2000 zł (90% poręczenia),
• o poręczenie mogą się ubiegać uczniowie szkoły wyższej, którzy nie mają zapewnionej opieki rodzicielskiej, lub byli pod opieką różnego rodzaju placówkę opiekuńczych.

Warunki poręczenia w ARiMR:

• przeznaczone dla mieszkańców wsi,
• 100% poręczenia dla osób, jeżeli zarobki na jedną osobę w rodzinie nie przekraczają 1000 zł,
• możliwe od 80%-100% poręczenia — uzależnione od zarobków na jedną osobę w gospodarstwie,

Osoby, którzy zdecydowali się na uzyskanie takiej pomocy finansowej, dwa razy w roku muszą udowodnić bankowi, że nadal są studentami. W momencie rezygnacji z nauki kredyt zostaje wstrzymany i bank może wezwać do niemal natychmiastowej spłaty zobowiązania. Jeżeli znajdujesz się w takiej sytuacji, zapoznaj się z ofertą Szybka Gotówka.

Kredyt studencki — banki

Wiele banków udziela kredyty studenckie. Wszyscy uczniowie szkół wyższych, którzy są zainteresowani taką formą pożyczki, mogą udać się do placówki banku lub załatwić formalności online. Tani kredyt studenci pozwoli na wsparcie budżetu studenckiego, który często nie jest za wysoki. Ponadto w przypadku osób, które nie są w stanie podjąć pracy zarobkowej, taki kredyt umożliwia też usamodzielnienie się od pieniędzy rodziców. Pieniądze można rozdysponować na zakup pomocy naukowych, na remont swoich czterech kątów, czy na rozpoczęcie własnego biznesu.

Kredyt studencki — PKO BP

PKO oferuje swoim klientom skorzystanie z kredytu studenckiego. Dla klientów tego banku koszt rozpatrzenia wniosku wynosi 0 zł. Prowizja od wypłaconych pieniędzy dla klientów banku wynosi 2%, a dla pozostałych osób aż 5%.

Kredyt studencki mBank

W mBanku nie ma możliwości zaciągnięcia kredytu studenckiego. Bank ten oferuje inne zobowiązania finansowe przeznaczone dla młodych osób z korzystnym oprocentowaniem. Jednak w takiej sytuacji, nie ma już możliwości rozpoczęcia spłaty zobowiązania po ukończonych studiach.

Kredyt studencki — Pekao S.A.

Niezależnie od tego, czy osoba wnioskująca o pomoc finansową jest klientem banku, rozpatrzenie wniosku jest darmowe. Jeżeli chodzi o prowizje od wypłaconych transz, to dla klientów banku wynosi 0%, a dla pozostałych osób 0,5%.

Dla ułatwienia przedstawiamy powyższe dane w tabeli:

Kredyt studencki na mieszkanie

Pieniądze mogą być wydane na dowolne cele związane z edukacją. Może również zostać wykorzystany do remontu czy odnowienia mieszkania. Wiele osób decyduje się na skorzystanie z kredytu studenckiego w celu zaoszczędzenia pieniędzy na przyszły kredyt hipoteczny. Zaoszczędzone pieniądze pobrane z takiej pożyczki mogą zostać spożytkowane jako wkład własny do mieszkania. Może to być opłacalny zabieg, ponieważ spłacenie tego kredytu jest odwleczone w czasie, a oprocentowanie jest wyjątkowo niskie.

Czytaj więcej artykułów z kategorii "Banki"

Kredyt studencki — czy warto?

Ten rodzaj pożyczki jest bardzo korzystną opcją. Mało osób z niego korzysta. Wynika to z niskiej popularności tego produktu finansowego. Jednak pozwala na uzyskanie sensownego wsparcia finansowego, bez posiadania zdolności kredytowej. Ponadto spłacanie pożyczki rozpoczyna się dopiero 2 lata po ukończeniu studiów, dzięki temu konsument takiego zobowiązania ma czas na rozpoczęcie pracy zarobkowej i usamodzielnienie. Dla bardziej ambitnych osób istnieje możliwość umorzenia tego zobowiązania. Jeżeli nie spełniasz warunków uzyskania takiej formy pożyczki, zapoznają się z ofertą Szybka Gotówka.

Weź pożyczkę